Oferta kredytów hipotecznych w VeloBanku. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w VeloBank?

VeloBank to stosunkowo nowy gracz na polskim rynku bankowym, jednak oferujący innowacyjne rozwiązania, najwyższy komfort obsługi oraz uproszczone formalności – wszystko, czego oczekujemy od nowoczesnej instytucji finansowej. W swojej ofercie ma dwa kredyty na zakup nieruchomości. W tym artykule przyjrzymy się bliżej obu produktom!

Kredyt hipoteczny w VeloBank – dostępne oferty

VeloBank udziela kredytów hipotecznych oprocentowanych okresowo stopą stałą. W swoim portfolio ma obecnie następujące oferty:

• Bezpieczny Kredyt 2%,
• standardowy kredyt hipoteczny VeloDom.

Środki można wykorzystać na:

• zakup nieruchomości (domu, mieszkania) na rynku pierwotnym lub wtórnym,
• budowę domu,
• remont mieszkania lub domu,
• refinansowanie kredytu hipotecznego.

Sprawdźmy dokładnie, jakie warunki VeloBank oferuje klientom i co trzeba zrobić, żeby uzyskać środki na zakup nieruchomości. 

Bezpieczny kredyt 2 procent w VeloBank

W 2023 roku ruszył rządowy program Pierwsze Mieszkanie, który umożliwia młodym Polakom uzyskanie dopłat do rat kredytu hipotecznego.

VeloBank dostosował swoją ofertę do wymogów programu i przygotował produkt, który pozwala skorzystanie z Bezpiecznego Kredytu 2%. Na co mogą liczyć klienci VeloBank? Kredyt hipoteczny 2 procent charakteryzuje się następującymi parametrami:

• kredyt w walucie PLN,
• finansowanie do 100% wartości nieruchomości,
• kwota kredytu do 500 tys. zł (dla singla) lub do 600 tys. zł – dla małżeństwa lub pary z co najmniej jednym dzieckiem,
• dopłaty do rat przez pierwsze 10 lat spłaty,
• okres kredytowania do 35 lat,
• RRSO 4,92%,
• stałe oprocentowanie przez okres stosowania dopłat, ustalane co 5 lat.

Żeby złożyć wniosek w VeloBank o kredyt hipoteczny 2%, nie trzeba wychodzić z domu – instytucja przygotowała wygodną formę online. Procedury można dopełnić podczas wideorozmowy z ekspertem hipotecznym.

Szczegółowe informacje na temat oferty VeloBank (kredyt 2 procent, kalkulator) znajdziesz również w innym naszym artykule: Bezpieczny Kredyt 2% w VeloBank.

Kredyt hipoteczny w VeloBank – VeloDom z RRSO 9,29%

Kolejny produkt, dzięki któremu możesz sfinansować zakup domu lub mieszkania - VeloDom kredyt hipoteczny. Jest to oferta standardowa – sięgają po nią osoby, które nie spełniają kryteriów z programu Bezpieczny Kredyt 2%.

Również w tym przypadku dostępna jest forma wnioskowania podczas wideorozmowy. W tabeli przedstawiliśmy najważniejsze parametry kredytu.

Nasz ranking kredytów hipotecznych 2024 pomoże Ci sprawdzić, która z ofert banków będzie najkorzystniejsza.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w VeloBank?

Żeby uzyskać środki na zakup nieruchomości, trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową (możesz ją obliczyć, korzystając z naszego kalkulatora) oraz mieć pozytywną historię w BIK. Bank sprawdza również, czy klient figuruje na listach dłużników lub jest podmiotem postępowania egzekucyjnego. Przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny ważne jest również posiadanie wkładu własnego. Klient powinien również mieć:

• pełną zdolność do czynności prawnych,
• ukończone 18 lat,
• stały dochód,
• adres zamieszkania na terenie RP.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w VeloBank

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe, którego procedura wiąże się z koniecznością przedstawienia szeregu dokumentów potwierdzających zdolność kredytową, źródło dochodu czy związanych z wyceną nieruchomości. W przypadku oferty VeloBank (kredyt hipoteczny), dokumenty możemy podzielić na:

1. Dokumenty ogólne:

• wniosek kredytowy na druku bankowym wraz z załącznikami,
• dokument tożsamości ze zdjęciem,
• jeśli dotyczy – dokument potwierdzający rozdzielność majątkową albo prawomocne orzeczenie o rozwodzie lub skrócony odpis aktu małżeństwa z adnotacją o rozwodzie.

2. Dokumenty o dochodzie:

W tej grupie znajdują się dokumenty potwierdzające przychody klienta. W zależności od źródła dochodu będzie to np.

• zaświadczenie o zatrudnieniu,
• potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na rachunek bankowy za ostatnie 3 miesiące,
• ostatnia decyzja o wysokości świadczenia (emerytury/renty),
• rozliczenie PIT za ostatni rok podatkowy wraz z urzędowym poświadczeniem odbioru.

Szerzej o akceptowalnych przez VeloBank źródłach dochodu wspomnimy w następnym akapicie.

3. Dokumenty do wyceny nieruchomości:

W zależności od rodzaju nieruchomości (mieszkanie lub dom z rynku pierwotnego lub wtórnego, budowa domu systemem gospodarczym) należy dostarczyć m.in.:

• operat szacunkowy nieruchomości,
• umowę przedwstępną nabycia nieruchomości,
• aktualne świadectwo charakterystyki energetycznej,
• kosztorys praco remontowo-wykończeniowych,
• decyzję o pozwoleniu na budowę,
• decyzję o pozwoleniu na użytkowanie,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów.

4. Dokumenty do bezpiecznego kredytu 2%:

• oświadczenie o spełnianiu warunków do udzielenia bezpiecznego kredytu 2%,
• warunki uzyskania bezpiecznego kredytu 2% i dopłat do rat kredytu,
• wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty bezpiecznego kredytu 2%,
• warunki uzyskania gwarancji spłaty bezpiecznego kredytu 2% (jeśli dotyczy).

Akceptowalne źródła dochodu w VeloBank

Osoba starająca się o kredyt w VeloBanku powinna udowodnić, że posiada stały dochód. Instytucja akceptuje wiele form zatrudnienia oraz źródeł zarobku, m.in.:

• umowę o pracę na czas określony/nieokreślony,
• kontrakt menedżerski/wojskowy/marynarski lub pokrewne,
• diety i delegacje,
• umowę cywilnoprawną (zlecenie, umowa o dzieło),
• emeryturę, rentę,
• najem/dzierżawa nieruchomości,
• działalność gospodarczą,
• kontrakt B2B,
• działalność rolniczą.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w VeloBank

Zgodnie z Rekomendacją S wydaną przez Komisję Nadzoru Finansowego, wkład własny przy kredycie hipotecznym powinien wynosić minimum 20% wartości nieruchomości. Takie zasady obowiązują również w VeloBank.

Warto jednak pamiętać, że bank może udzielić kredytu z mniejszym wkładem – od 10%, wtedy jednak doliczana jest składka ubezpieczenia od niskiego wkładu własnego, która podwyższa ratę zobowiązania.

Wkład własny może stanowić nie tylko gotówka, ale również inna zaakceptowana przez bank nieruchomość. Szczegóły należy jednak ustalić z doradcą kredytowym w banku.

VeloBank kredyt hipoteczny – kalkulator

VeloBank udostępnia na swojej stronie internetowej praktyczny kalkulator, dzięki któremu klient może poznać szczegółowe parametry kredytu. Narzędzie uwzględnia następujące elementy:

• kwotę kredytu,
• wartość nieruchomości,
• okres spłaty,
• rodzaj rat (równe, malejące),
• oprocentowanie (stałe na okres 60 miesięcy).

Kalkulator pozwala również obniżyć oprocentowanie kredytu poprzez wybór jednej z opcji:

• Konto z pakietem,
• Zielona Hipoteka,
• Ubezpieczenie nieruchomości,
• Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego.

Sprawdziliśmy, jak będzie wyglądać kalkulacja oferty Bezpieczny Kredyt 2%, przy założeniach, że:

• cena nieruchomości – 300 tys. zł,
• kwota kredytu – 250 tys. zł,
• okres spłaty – 20 lat (240 miesięcy),
• oprocentowanie stałe na okres 120 miesięcy,
• raty malejące.

Szczegóły oferty w tabeli:

Całkowity koszt kredytu wynosi 93 999,19 zł, w tym odsetki (bez dopłat) 183 266,55 zł.

Wysokość miesięcznej raty, łączną sumę odsetek oraz inne cechy kredytu można również poznać dzięki kalkulatorowi rat dostępnemu w serwisie Totalmoney.pl. Sprawdziliśmy parametry oferty Kredyt hipoteczny VeloDom przy następujących założeniach:

• cena nieruchomości – 300 tys. zł,
• wkład własny (20%) – 60 tys. zł,
• kwota kredytu – 240 tys. zł,
• okres spłaty – 25 lat.

Szczegóły kalkulacji przedstawiliśmy w tabeli:

Sprawdziliśmy również inny wariant kredytu – przy następujących założeniach:

• cena nieruchomości – 600 tys. zł,
• wkład własny (15%) – 90 tys. zł,
• kwota kredytu – 510 tys. zł,
• okres spłaty – 25 lat.

Wyniki obliczeń prezentujemy poniżej:

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w VeloBank

VeloBank oferuje ubezpieczenie do kredytu hipotecznego VeloBezpieczny. Nie jest ono obowiązkowe, jednak osoba, która skorzysta z oferty, będzie miała obniżone oprocentowanie lub obniżoną marżę, a warunki promocyjne będą obowiązywać przy zachowaniu ciągłości ochrony przez cały okres kredytowania. Polisa obejmuje:

• zgon ubezpieczonego,
• trwałą i całkowita niezdolność do pracy,
• poważne zachorowanie,
• utratę pracy,
• pobyt w szpitalu.

W przypadku zgonu ubezpieczonego oraz trwalej i całkowitej niezdolności do pracy ubezpieczyciel wypłaca świadczenie do wysokości zadłużenia, maksymalnie do 2,5 mln zł.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w VeloBank?

VeloBank oferuje jedną z najnowocześniejszych ścieżek składania wniosku o kredyt hipoteczny – podczas wideorozmowy z ekspertem kredytowym. Osoby, które wolą tradycyjną formę, mogą też udać się bezpośrednio do wybranej placówki banku.

Kredyt hipoteczny w VeloBank krok po kroku

Jak wspomnieliśmy, VeloBank upraszcza procedury i pozwala klientom złożyć wniosek kredytowy bez wychodzenia z domu. Jak to wygląda krok po kroku?

1. Umów wideorozmowę – podczas rozmowy z ekspertem poznasz ofertę kredytową oraz wstępną symulację.
2. Złóż wniosek kredytowy – możesz to zrobić bezpośrednio podczas wideorozmowy lub złożyć go w stacjonarnej placówce banku.
3. Czekaj na decyzję kredytową – nastąpi to niezwłocznie po analizie wniosku i twojej zdolności kredytowej.
4. Podpisz umowę kredytową – możesz to zrobić w dogodnym dla siebie terminie w placówce banku.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w VeloBank?

Termin, w jakim bank powinien wydać decyzję w sprawie kredytu hipotecznego, jest szczegółowo określony w przepisach. Reguluje to Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Według aktualnych przepisów bank ma obowiązek przekazać klientowi decyzję w ciągu 21 dni od dnia otrzymania kompletnego wniosku kredytowego. Dotyczy to oczywiście również wniosku złożonego w VeloBanku. W praktyce termin ten może się przeciągać, jeśli w procesie weryfikacji wniosku okaże się, że klient powinien dostarczyć dodatkowe dokumenty.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w VeloBank

Spłata zobowiązania odbywa się w miesięcznych ratach, w których każda składa się z kapitału oraz odsetek. Klient może wybrać spłatę w:

• ratach równych – gdzie część kapitałowa na początku spłaty jest niższa, a odsetki wyższe, jednak raty są równej wysokości przez cały okres kredytowania,
• ratach malejących – gdzie część kapitałowa raty pozostaje stała przez cały okres spłaty, a odsetki maleją. Na początku okresu kredytowania raty są wyższe, jednak z czasem spadają.

Chcesz dowiedzieć się, co będzie się bardziej opłacać w Twoim przypadku? Sprawdź dostępny na stronie VeloBank (kredyt hipoteczny) kalkulator, który oszacuje parametry oferty w przypadku rat równych i malejących.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w VeloBank

Zgodnie z aktualnymi przepisami, klient ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Prowizja z tego tytułu w VeloBank wynosi 0%. Bank jest zobowiązany do zwrotu pobranych opłat stanowiących koszt kredytu o okres, o który skrócono obowiązywanie umowy. 

Nadpłata kredytu hipotecznego w VeloBank

Klient korzystający z kredytu hipotecznego w VeloBank ma również prawo do częściowej spłaty kredytu (nadpłaty). W tym przypadku prowizja również wynosi 0%. Konsument musi określić, czy nadpłata ma:

• skrócić okres kredytowania – wtedy miesięczne raty pozostają w takiej samej wysokości,
• zmniejszyć wysokość rat – wówczas okres kredytowania pozostaje bez zmian.

Skrócenie okresu kredytowania wymaga podpisania aneksu do umowy. Koszt wynosi 200 zł.

Wakacje kredytowe w VeloBank

Klient zaciągajacy kredyt w VeloBank może skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych. Dotyczą one osób fizycznych, które zaciągnęły kredyt hipoteczny w walucie PLN na własne cele mieszkaniowe, a umowa została podpisana przed 1 lipca 2022 r.

Z rządowego rozwiązania można korzystać do końca 2023 roku – w ostatnim kwartale można skorzystać z zawieszenia spłaty jednej raty kapitałowo-odsetkowej. Na razie nie wiadomo, czy w przyszłym roku wakacje kredytowe również będą obowiązywać i na jakich zasadach.

Jeśli klient chce skorzystać z innej przerwy w spłacie kredytu, powinien zwrócić się bezpośrednio do banku.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w VeloBank

Karencja spłaty kredytu hipotecznego polega na zawieszeniu spłaty części kapitałowej raty – wówczas klient płaci jedynie odsetki, a jego miesięczne zobowiązanie obniża się. O tym, na jakich zasadach można korzystać z karencji w VeloBank, należy porozmawiać z pracownikiem banku.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w VeloBank?

Decyzja o przyznaniu kredytu hipotecznego jest uzależniona od oceny zdolności kredytowej klienta, trudno więc jednoznacznie stwierdzić, czy łatwo jest dostać w VeloBank kredyt hipoteczny.

Warto jednak wziąć pod uwagę opinie klientów, którzy doceniają uproszczone procedury składania wniosku o kredyt – przede wszystkim wideorozmowę z ekspertem hipotecznym. VeloBank idzie z duchem czasu i udostępnia klientom innowacyjne rozwiązania, które pozwalają zaoszczędzić czas i wystąpić o kredyt bez wychodzenia z domu.