Kredyt hipoteczny na rozbudowę domu – jakie dokumenty są wymagane?

Budowa domu kosztuje, a szybki wzrost cen materiałów budowlanych w ostatnich latach spowodował, że środki zgromadzone na taką inwestycję u wielu inwestorów mogły okazać się niewystarczające. Jeśli jesteś w takiej właśnie sytuacji, że chcesz rozbudować dom, możesz poszukać dodatkowego źródła finansowania i zrealizować takie cele. Jakie kredyty się do tego nadają? Sprawdź ofertę kredytów hipotecznych i zobacz, jakie masz możliwości zaciągnięcia zobowiązania na rozbudowę domu!

Jaki kredyt na rozbudowę domu oferują banki?

Budując dom, powinieneś wziąć pod uwagę aktualne i przyszłe potrzeby mieszkaniowe. Nie wszystko jednak można przewidzieć. Być może wybudowałeś zbyt mały dom lub kupiłeś taką nieruchomość mieszkalną, która okazuje się zbyt mała. Jeśli tylko posiadana działka na to pozwala, możesz podjąć trud rozbudowy domu i zyskać nieco przestrzeni dla siebie i swojej rodziny. Takie inwestycje jednak, rzecz jasna, kosztują. Sprawdź, jaki możesz zaciągnąć kredyt na rozbudowę domu.

Może być to kredyt gotówkowy, który spożytkujesz w dowolnie wybranym trybie, bez konieczności informowania banku o swoich celach. Jednakże trudno powiedzieć, czy będzie to najlepszy kredyt na rozbudowę domu.

Inną opcję mogą stanowić kredyt lub pożyczka hipoteczna. W obu przypadkach zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania będzie hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej. Przy kredycie hipotecznym musisz podać już podczas składania wniosku, na jakie cele zamierzasz wydatkować to zobowiązanie. Bank wskazuje przy tym, jakie plany mogą być realizowane za pośrednictwem udzielonego kredytu hipotecznego. Natomiast pożyczkę hipoteczną możesz wydać, na co chcesz, a instytucja nie musi być o tym powiadamiana.

W jakim przypadku lepszy będzie kredyt hipoteczny, a w jakim gotówkowy? Przy hipotecznym możesz liczyć na lepsze warunki i niższe koszty, ale musisz obciążyć hipotekę swojej nieruchomości i wnieść wkład własny. Nie możesz przy tym zaciągnąć raczej kredytu bez wkładu własnego w ramach programu Rodzinnych kredytów mieszkaniowych, bo masz już dom. Przy kredycie hipotecznym ponadto musisz od razu zaznaczyć w banku, na jakie cele go wydasz. Potrzebne będą kosztorys prac i plan inwestycji.

W przypadku kredytu gotówkowego sprawa jest prosta – otrzymasz go, jeśli tylko masz odpowiednio wysoką zdolność i dobrą historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej. Wymogi te są wspólne dla wszystkich zaciąganych w bankach kredytów i pożyczek. Kredyt gotówkowy nie wymaga przechodzenia przez taką drobiazgową procedurę formalną jak przy zobowiązaniu hipotecznym. Jest on jednak udzielany zwykle w niższej kwocie i z wyższym oprocentowaniem. Być może pośrednim rozwiązaniem będzie pożyczka hipoteczna.

Czy można ubiegać się o kredyt hipoteczny na rozbudowę domu?

Kredytem hipotecznym możesz sfinansować nie tylko zakup domu, lecz także jego remont czy rozbudowę. To dobra informacja dla osób, które planują takie prace w celu zwiększania powierzchni użytkowej mieszkania lub dobudowania np. warsztatu, w którym mogłyby pracować. Dlaczego? Kredyt hipoteczny w większości przypadków jest rozwiązaniem tańszym aniżeli gotówkowy, choć i on będzie zwykle korzystniejszy cenowo niż np. pożyczki online, które można traktować jako doraźne uzupełnienie budżetu na rozbudowę domu w razie potrzeby.

W dużej mierze wynika to z faktu, że zaciągnąć można go na bardzo długi czas. Im dłuższy okres kredytowania, tym niższa rata. Zamiast płacić więc 2000 złotych miesięcznie, może to być znacznie mniej. Brzmi atrakcyjnie?

Wyższa kwota kredytu wiąże się przecież z wyższymi kosztami całościowymi, których możesz uniknąć, jeśli przeprowadzisz szczegółowe wyliczenia. Kredyt hipoteczny na rozbudowę istniejącego obiektu to jednocześnie wymóg spełnienia licznych formalności. Jakich? O tym przeczytasz nieco dalej i dowiesz się, jakie dokumenty będą wymagane do wzięcia zobowiązania hipotecznego.

Kredyt na rozbudowę domu rodziców – jak to wygląda w świetle prawa?

Zdarza się, że młode małżeństwa decydują się zamieszkać wraz z rodzicami. Kiedy dom ma dużą powierzchnię, możliwa jest jego przebudowa w taki sposób, aby uzyskać oddzielną część mieszkalną. To nierzadko rozsądne rozwiązanie, które pozwoli zaoszczędzić i jednocześnie zapewni komfortowe warunki mieszkalne. Każdy ma zagwarantowaną prywatność w ramach jednej i tej samej nieruchomości. Dla młodych ludzi takie rozwiązanie może być bardzo dobre. Jak mają się do siebie rozbudowa a kredyt hipoteczny? Czy w takim przypadku można go zaciągnąć?

Jak jednak wygląda ta kwestia w świetle prawa – czy można uzyskać kredyt na rozbudowę domu rodziców czy dziadków? Jak się okazuje, jest to zależne od stanu prawnego nieruchomości. W tym wypadku mamy przynajmniej dwa wyjścia. Pierwsze z nich to wyodrębnienie lokalu w nieruchomości już istniejącej.

Konieczne będzie zatem dopełnienie prawnych formalności. Niezbędne jest także wykonanie oddzielnego wejścia. Jeśli zdecydujesz się na to rozwiązanie, to masz prawo wystąpić o kredyt hipoteczny wyłącznie na wyodrębniony lokal. Rodzice nie muszą wówczas wyrażać zgody na obciążenie swojego domu hipoteką i nie będą odpowiedzialni za spłatę zaciągniętego długu.

Drugie rozwiązanie to zaciągnięcie kredytu hipotecznego za zgodą rodziców, czyli właścicieli domu. Niektóre banki mogą wówczas zażądać, aby rodzice przystąpili do kredytu jako współkredytobiorcy. Polegać to będzie na rozbudowie domu, w którym zamieszkają np. dwie rodziny, ale bez wyodrębniania lokalu mieszkalnego z dużego domu. Musisz zatem rozważyć, które wyjście okaże się dla Ciebie korzystniejsze.

Skorzystaj z rankingu kredytów hipotecznych {{year}} i porównaj aktualną ofertę banków!

Jakie dokumenty przygotować do wniosku o kredyt hipoteczny na rozbudowę domu?

Starasz się o kredyt hipoteczny na rozbudowę domu? W takim razie musisz załatwić wiele formalności. Przede wszystkim musisz skomplementować dokumenty, które są konieczne do dokonania oceny zdolności, ale nie tylko. Co dokładnie będzie potrzebne? Przygotuj sobie przede wszystkim:

• dokumenty potwierdzające prawo własności do nieruchomości, np. akt notarialny czy umowę darowizny;
• aktualny odpis z księgi wieczystej nieruchomości, na której rozbudowę zamierzasz zaciągnąć kredyt;
• pozwolenie na budowę wydaną przez właściwy organ, jeśli jest wymagane, lub inny dokument, np. zgłoszenie budowy do odpowiedniego urzędu;
• kosztorys i harmonogram rozbudowy domu;
• zagospodarowanie działki budowlanej potwierdzone urzędowo;
• decyzję o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu;
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów i budynków;
• dokumenty dochodowe, które będą niezbędne do oceny zdolności kredytowej, np. zaświadczenie o wysokości uzyskiwanego wynagrodzenia od pracodawcy.

Każdy bank może mieć nieco inne wymagania względem dokumentów, które będą potrzebne do uzyskania kredytu hipotecznego na rozbudowę domu. Zanim zatem przystąpisz do ich kompletowania, skontaktuj się z daną instytucją.

Doradca podpowie Ci, przez jakie kolejne kroki postępowania będziesz musiał przejść, a także jakich dokumentów potrzebujesz i ewentualnie, gdzie masz się po nie udać. 

Kredyt hipoteczny na rozbudowę domu a wkład własny

Kredyt hipoteczny udzielany jest przez banki na 80-90 proc. wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. To wymóg ze strony Komisji Nadzoru Finansowego. Nie inaczej jest, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne udzielane w celu rozbudowy domu. Wkład własny będzie wymagany w wysokości 10-20 proc. kosztów inwestycji, ale uwaga! Niektóre banki zaakceptują w roli wkładu nie tylko pieniądze w gotówce, lecz także działkę, na której stoi dom przeznaczony do rozbudowy.

Jeśli wkład własny wynosi tylko 10 proc., to w niektórych bankach wymagane będzie wykupienie dodatkowo ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, by móc liczyć na to, że bank udzieli kredytu hipotecznego na rozbudowę.

Księga wieczysta – czy jest konieczna przy kredycie na rozbudowę domu?

Na liście niezbędnych dokumentów do uzyskania kredytu hipotecznego na rozbudowę domu, znalazł się aktualny odpis z księgi wieczystej dla nieruchomości, na której rozbudowę zamierzasz zaciągnąć kredyt. Czy księga wieczysta to konieczność w każdym przypadku? Jak się okazuje, nie dla wszystkich nieruchomości jest ona prowadzona.

W takiej sytuacji można ją oczywiście założyć, jeśli jednak nie chcesz tego robić, to bank bez problemu zaakceptuje również inne formy potwierdzenia aktualnego stanu prawnego nieruchomości.

Może to być m.in. umowa darowizny na rzecz kredytobiorcy w formie aktu notarialnego bądź umowa nabycia przez kredytobiorcę prawa własności nieruchomości.

Trzeba jednak podkreślić, że podstawowym zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego, także tego zaciąganego w celu rozbudowy domu, jest hipoteka na nieruchomości mieszkalnej. Dlatego prędzej czy później konieczne stanie się założenie księgi wieczystej, a następnie dokonanie wpisu hipoteki na rzecz banku.

Czy można wziąć drugi kredyt hipoteczny na rozbudowę domu, gdy mam już jeden kredyt?

Co w sytuacji, gdy masz już jeden kredyt hipoteczny, ale chcesz wystąpić z wnioskiem o drugi? Czy masz szansę go otrzymać? Wydawać by się mogło, że to trudne zadanie, jednak jak najbardziej jest to możliwe. Kluczowa będzie oczywiście Twoja zdolność kredytowa.

Znaczenie będzie mieć jednocześnie dotychczasowa historia kredytowa, czyli przede wszystkim fakt, czy do tej pory nie spóźniłeś się ze spłatą raty. Pamiętaj również, że zaciągnięty już kredyt hipoteczny przez większość banków zostanie potraktowany jako spore obciążenie finansowe.

A co jeśli chcesz go zaciągnąć na nieruchomość, której zakup został sfinansowany właśnie tego rodzaju zobowiązaniem, a spłata nie została jeszcze zakończona? To zależy od banku. Dwa kredyty hipoteczne na jedną nieruchomość są możliwe, lecz należą do rzadkości z uwagi na wartość domu.

Najważniejszy jest bowiem pierwszy wpis w księdze wieczystej. Drugi bank udzielający kredytu na tę samą nieruchomość podejmuje zatem pewne ryzyko, że jeśli dojdzie do braku spłaty pierwszego długu, bank przejmie nieruchomość, zlicytuje ją, a drugi kredytodawca pozostanie z niczym.

Można za to zaciągnąć przy istniejącym kredycie hipotecznym kredyt gotówkowy i przeznaczyć go na rozbudowę domu. Będzie on łatwiejszy do otrzymania.

Gdzie szukać kredytu hipotecznego na rozbudowę domu?

Gdzie możesz znaleźć tani kredyt na rozbudowę domu? Wydaje się, że najrozsądniejsze wyjście to skorzystanie z porównywarek kredytowych np. tej na Totalmoney.pl. Najpierw jednak musisz się zastanowić, jakiej kwoty dokładnie będziesz potrzebować. Przemyśl więc, ile może kosztować Cię rozbudowa domu.

Jeśli planujesz wyodrębnić lokal, to koszt okaże się zapewne znacznie większy, musisz przecież wykonać oddzielne wejście do budynku. Najlepszy kredyt na rozbudowę domu to prawdopodobnie taki, które będzie Cię najmniej kosztował.

Miej na uwadze, że duże znaczenie będzie mieć w tym przypadku okres kredytowania. Jeśli zatem porównujesz różne oferty, to ustaw najpierw identyczne parametry. 

W PKO BP możesz zaciągnąć kredyt na rozbudowę domu. PKO BP informuje, że możliwe jest sfinansowanie z takiego zobowiązania kosztów przebudowy pomieszczeń lub budynków, rozbudowy domu jednorodzinnego itp. Kredyt może być udzielony do 90 proc. wartości nieruchomości, na okres do 35 lat. Karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji może wynieść do 36 miesięcy. Raz w roku klient PKO BP może wziąć wakacje kredytowe na jedną ratę. RRSO takiego zobowiązania wynosi 9,71 proc. w PKO Banku Hipotecznym.

Rozbudowa domu może być celem przy zaciąganiu kredytu hipotecznego w Banku Millennium. Oferuje on zobowiązanie bez prowizji za udzielenie, z RRSO w wysokości 9,5 proc. Wkład własny musi wynosić co najmniej 10 proc. i podobnie jak w PKO Bank Millennium raz do roku udostępnia klientowi wakacje kredytowe. Możesz zaciągnąć także kredyt hipoteczny z ratą stałą przez 5 lat.

Kredyt na remont, budowę i rozbudowę domu weźmiesz również w Alior Banku, w ramach oferty na Megahipotekę. Wystarczy tylko 10 proc. wkładu własnego. Kredyt udzielany jest na maksymalnie 35 lat i istnieje możliwość zawieszenia jego spłaty do 6 miesięcy w roku, łącznie nawet na 5 lat. RRSO wynosi przy tym 10,89 proc.

Czy kredyt hipoteczny na rozbudowę domu to dobre rozwiązanie?

Kredyt hipoteczny na rozbudowę domu to ciekawe rozwiązanie, które może pomóc Ci zaoszczędzić. Jak to możliwe? Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest znacznie niższe, aniżeli ma to miejsce przy zobowiązaniu gotówkowym.

Taki kredyt może być o połowę tańszy! Maksymalna różnica dotyczy jednak wysokich kwot, bo nawet 200 tys. złotych. Rzadko kiedy będziesz potrzebować aż tak dużej sumy na rozbudowę domu. W większości przypadków wystarczy Ci zapewne nawet mniej niż jej połowa.

Mimo to różnica kosztów nadal będzie przemawiać za kredytem hipotecznym. Poza tym dzięki temu rozwiązaniu możesz uzyskać niższą ratę, ponieważ okres kredytowania znacznie się wydłuży, o ile właśnie na tym Ci zależy. Czy ma ono jednak same zalety? Niestety, nie do końca. Zobacz w tabeli, jakie wady może mieć zaciągnięcie kredytu hipotecznego na rozbudowę domu.

Jeśli zastanawiasz się nad przebudową domu, to sprawdź, czy kredyt hipoteczny w Twoim przypadku nie okaże się dobrym rozwiązaniem. Przepisy dają Ci pod tym względem wiele możliwości.