Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka - poznaj warunki kredytów mieszkaniowych w Kasach Stefczyka

Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka pozwala na sfinansowanie budowy domu, zakupu mieszkania lub przebudowy istniejącej nieruchomości. Jakie dokładnie warunki trzeba spełnić, aby się o niego ubiegać? Tego dowiesz się poniżej. 

Kasy Stefczyka na rynku kredytów hipotecznych i mieszkaniowych

Zaciąganie zobowiązań finansowych w SKOK-ach jest zdecydowanie mniej popularne od kredytów bankowych. Nie każdy kredytobiorca wie, że jest taka możliwość. Ponadto, konkurowanie z komercyjnymi bankami nie jest proste. Obecnie szacuje się, że z jej usług korzysta nawet 900 000 kredytobiorców.

W 2020 roku liczba przyznawanych kredytów znacząco spadła, na co bez wątpienia ma wpływ pandemia koronawirusa. Wystarczy przyjrzeć się statystykom w zestawieniu rok do roku.

Dla przykładu, w lipcu 2020 udzielono w bankach i SKOK-ach o 33,6% mniej kredytów gotówkowych. W przypadku kredytów hipotecznych różnice te nie są jednak aż tak znaczne i w porównaniu z lipcem 2019 różnica wynosi -2,6%. 

Jakie są najważniejsze cechy kredytu mieszkaniowego w Kasie Stefczyka?

Kredyt hipoteczny w Kasie Stefczyka posiada zbliżone parametry do kredytów mieszkaniowych w bankach. Co to właściwie oznacza? Zaciągnąć można go nawet na 30 lat.

Dostępna kwota wynosi do 2 000 000 zł (do max. 60-80% wartości rynkowej nieruchomości mieszkalnej). Podobnie jak w przypadku kredytów bankowych wymagany jest wkład własny na poziomie 20%. Decyzja kredytowa zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, co oznacza, że najpierw zweryfikowana zostanie Twoja zdolność kredytowa. 

Czy uzyskanie kredytu mieszkaniowego w Kasie jest trudne?

Czy w SKOK- trudno o kredyt? Jeśli posiadasz zdolność kredytową i masz stałe źródło dochodu, to nie powinieneś mieć większego problemu z uzyskaniem kredytu hipotecznego.

Najważniejsze różnice między kredytem hipotecznym w Kasie, a banku komercyjnym

Różnice między kredytem hipotecznym w Kasie a banku komercyjnym nie są tak znaczne, jak mogłoby się wydawać. Okres kredytowania jest taki sam, co oznacza, że kredyt zaciągnąć można na maksymalnie 30 lat. Co więcej, zobowiązanie można zaciągnąć na ten sam cel, czyli budowę lub rozbudowę domu, zakup mieszkania lub ziemi.

Co więc różni tego rodzaju zobowiązania? Przede wszystkim w przypadku kredytu hipotecznego w Kasie Stefczyka możesz skorzystać jedynie z rat równych. Banki oferują zaś raty równe lub malejące. Wyższa będzie także wysokość oprocentowania. Warto jednocześnie wiedzieć, że Kasa nie oferuje usług dodatkowych przy zawieraniu umowy o kredyt hipoteczny

W jaki sposób Kasy Stefczyka oceniają zdolność kredytową kredytobiorcy?

Ocena zdolności kredytowej następuje na takich samych zasadach, jak ma to miejsce  w banku komercyjnym. Sprawdzone zostaną zatem Twoje dochody, a także ich źródło.

Znaczenie będzie mieć jednocześnie historia kredytowa oraz ilość posiadanych obecnie zobowiązań finansowych. Aby otrzymać kredyt musisz odpowiedzieć ekspertowi z Kasy na kilka pytań, a następnie przygotować niezbędne dokumenty.

Na jakich zasadach Kasa udziela kredytu hipotecznego?

Maksymalna kwota kredytu hipotecznego w Kasie to aż 2 miliony złotych. Spłata może zostać rozłożona nawet na 30 lat. Wyznaczony jest także minimalny okres kredytowania na poziomie 5 lat.

Poza koniecznością wykupu ubezpieczenia nieruchomości, Kasa może doliczyć także dodatkowe opłaty, w tym opłatę za dokonanie przez Kasę oszacowania wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu w prognozowanej maksymalnej wysokości.

Czy Kasy Stefczyka wymagają wkładu własnego do kredytu?

Podobnie jak banki komercyjne, Kasa Stefczyka wymaga posiadania wkładu własnego do kredytu. Jego wysokość wynosi 20% wartości nieruchomości. W niektórych przypadkach może on wzrosnąć nawet do 40%. Warto zatem wcześniej zasięgnąć tej informacji. 

Jakich dokumentów wymagają Kasy Stefczyka do zaciągnięcia hipoteki?

Jeśli chcesz otrzymać kredyt, musisz przygotować dokumenty do kredytu hipotecznego. Co się do nich zalicza? Przede wszystkim będzie to zaświadczenie o dochodach i zatrudnieniu.

Niekiedy konieczne może być dostarczenie także aktualnych umów kredytowych. Na spotkanie w oddziale przygotować musisz oczywiście dowód tożsamości.

Jakie jest oprocentowanie kredyt mieszkaniowego w Kasie?

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) w Kasie Stefczyka wynosi 5,86%. W porównaniu do obecnych ofert banków komercyjnych oprocentowanie jest blisko 2 razy wyższe.

Do jakiego maksymalnego wieku Kasy udzielają kredytów hipotecznych?

W większości przypadków górny limit wiekowy wynosi ok. 70 lat. Ma to związek z faktem, że kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem długoterminowym, a średnia długość życia w Polsce wynosi 78 lat.

Zasady ubezpieczenia kredytu przy zaciąganiu hipoteki

Nie ma możliwości rezygnacji z ubezpieczenia w Skoku Stefczyka. Jeśli chcesz otrzymać kredyt, to musisz wykupić  ubezpieczenie nieruchomości od ognia oraz innych zdarzeń losowych wraz z cesją wierzytelności na kredytodawcę.

Na uwadze miej jednocześnie, że Kasa Stefczyka nie oferuje tego rodzaju produktów. Ubezpieczenie musisz zatem załatwić na własną rękę. 

Jak krok po kroku starać się o kredyt mieszkaniowy w Kasie Stefczyka?

Aby otrzymać kredyt mieszkaniowy w Kasie Stefczyka należy złożyć stosowny wniosek. Zanim jednak to zrobisz połącz się z ekspertem na infolinii. Podczas rozmowy zada Ci kilka pytań, które pozwolą wstępnie oszacować Twoją zdolność kredytową.

Aby sfinalizować umowę kredytową, ekspert umówi Cię na wizytę w najbliższej placówce Kasy Stefczyka. Na spotkanie będziesz musiał zabrać dokumenty, o których zostaniesz poinformowany podczas rozmowy telefonicznej. 

Warunki spłaty kredytu mieszkaniowego w Kasie

Jak spłacać kredyt mieszkaniowy w SKOK-u? Kredyt mieszkaniowy w Kasie Stefczyka spłacany jest w comiesięcznych ratach w równej wysokości. Ich liczba zależy od okresu kredytowania i może wynieść od 60 rat do maksymalnie 360 rat.

Warto wiedzieć, że występuje ryzyko zmiany stopy procentowej (oprocentowanie oparte o WIBOR(R) 6M – zmiana stopy może nastąpić raz na 6 miesięcy). Dokładna wysokość rat zależna jest od kwoty udzielonego kredytu. Możliwa jest także bezpłatna wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego.

Zawieszenie spłaty rat kredytu hipotecznego w Kasie Stefczyka

Jeśli masz problemy finansowe bądź potrzebujesz chwili oddechu od spłaty kredytu, masz taką możliwość. Kasa Stefczyka oferuje bowiem wakacje kredytowe. Przysługują one jednorazowo podczas trwania umowy kredytowej. 

Gdzie korzystniej starać się o kredyt hipoteczny - w Kasie Stefczyka czy banku komercyjnym?

Korzystniej ubiegać się o kredyt hipoteczny w banku komercyjnym. Dlaczego? Ze względu na niższe koszty. Oprocentowanie w banku może okazać się nawet dwukrotnie tańsze, a przy tym nie istnieje konieczność wykupienia ubezpieczenia nieruchomości.

Sprawdź to na przykładzie kredytu hipotecznego w wysokości 115 tysięcy złotych na okres 30 lat przy wyborze rat równych.

Jak zatem łatwo możesz się przekonać, kredyt w banku komercyjnym jest znacznie tańszy od kredytu mieszkaniowego w Kasie Stefczyka.

Dla podanego przykładu ta różnica wynosi nawet 70-80 tys. złotych. Wydaje się zatem, że klienci indywidualni powinni raczej szukać ofert kredytu hipotecznego w bankach.