Kredyt w Norwegii – gdzie szukać ofert?

Rodzaje kredytów w Norwegii

Norwegia oferuje szeroką gamę kredytów dostosowanych do różnych potrzeb finansowych swoich mieszkańców. Wśród nich znajdują się kredyty hipoteczne na zakup nieruchomości, kredyty gotówkowe na dowolny cel, kredyty konsolidacyjne oraz kredyty na zakup samochodów. Poniżej przedstawiamy rodzaje oferowanych kredytów w Norwegii:

Kredyty hipoteczne (boliglån)

• Przeznaczone na zakup nieruchomości, zarówno dla osób planujących zakup mieszkania w Norwegii, jak i tych, którzy chcą kupić nieruchomość w Polsce, ale mają dochody w Norwegii.
• Wymaga wkładu własnego wynoszącego zazwyczaj 15-25% wartości nieruchomości.
• Maksymalny okres spłaty to 30 lat, a oprocentowanie waha się od 1,5% do 6%, w zależności od banku i zdolności kredytowej klienta​.

Kredyty gotówkowe (forbrukslån)

• Mogą być przeznaczone na dowolny cel, np. zakup samochodu, remont mieszkania czy konsolidację długów.
• Wymagane jest posiadanie stałego numeru personalnego oraz stałego źródła dochodów.
• Kwoty kredytów gotówkowych mogą wynosić od 25 000 do 500 000 NOK​.

Kredyty konsolidacyjne (refinansiering)

• Służą do połączenia kilku zobowiązań kredytowych w jedno, co może uprościć spłatę i obniżyć miesięczne raty.
• Banki oferujące ten typ kredytu mogą również przekazywać nadwyżkę na konto klienta po spłacie wcześniejszych zobowiązań​.

Kredyty na samochód (billån)

• Przeznaczone na zakup nowego lub używanego samochodu.
• Wymagają wykupienia ubezpieczenia i wniesienia wkładu własnego, który zazwyczaj wynosi od 20% do 35% wartości pojazdu.

Popularne banki oferujące kredyty online w Holandii

• DNB (Den Norske Bank)
• Nordea
• Handelsbanken
• SpareBank 1
• Sbanken

Jak uzyskać kredyt w Norwegii online? Krok po kroku

1. Krok 1: Wybierz odpowiedni kredyt: Porównaj oferty różnych banków, takich jak DNB, Nordea, Handelsbanken, SpareBank 1, i Sbanken. Zwróć uwagę na oprocentowanie, warunki spłaty oraz dodatkowe opłaty.
2. Krok 2: Sprawdź swoją zdolność kredytową: Sprawdź swoją historię kredytową w bazach danych, takich jak Bisnode czy Experian, aby upewnić się, że nie masz zaległych zobowiązań.
3. Krok 3: Przygotuj wymagane dokumenty: Prześlij skany lub zdjęcia paszportu lub dowodu osobistego. Dołącz ostatnie odcinki wypłat oraz zeznanie podatkowe.W zależności od rodzaju kredytu, mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak umowa kupna nieruchomości lub umowa najmu.
4. Krok 4: Wypełnij i złóż wniosek online: Zarejestruj się na stronie internetowej wybranego banku i załóż konto użytkownika. Wypełnij formularz wniosku kredytowego online, podając wszystkie wymagane informacje, takie jak dane osobowe, dochody, wydatki oraz cel kredytu​.
5. Krok 5: Weryfikacja wniosku i podpisanie umowy: Bank przeanalizuje Twoją zdolność kredytową na podstawie dostarczonych dokumentów oraz historii kredytowej. Po pozytywnej weryfikacji, bank przedstawi ofertę kredytową do akceptacji​. Po podpisaniu umowy, środki zostaną przelane na Twoje konto bankowe lub bezpośrednio do sprzedawcy (np. w przypadku kredytu na samochód)​.
6. Krok 6: Otrzymanie środków i spłata kredytu: Ustal harmonogram spłat i upewnij się, że masz wystarczające środki na koncie do terminowej spłaty rat kredytowych.Regularnie monitoruj spłaty kredytu, aby uniknąć opóźnień i dodatkowych opłat​.

Kredyt w Norwegii - warunki i wymagania

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt w Norwegii, wymagania, jakie musisz spełnić, przedstawiają się następująco:

• ukończone co najmniej 20 lat,
• posiadanie stałego numeru personalnego (personnummer),
• posiadanie adresu zameldowania w Norwegii,
• udokumentowanie stałego dochodu rocznego z tytułu pracy w wysokości minimum 220 tys. koron brutto – możliwe jest jednak uzyskanie kredytu konsumenckiego, kiedy klient pobiera zasiłek rehabilitacyjny (AAP) lub zasiłek chorobowy (sykepenger).

W wielu bankach wymagany jest wkład własny do niektórych kredytów, w wysokości od 15 do 30 proc. wnioskowanej kwoty.

Do wniosku kredytowego klient ubiegający się o kredyt w Norwegii dołączyć powinien odpowiednią dokumentację. Jeśli chcemy zaciągnąć kredyt w Norwegii, powinniśmy wiedzieć, jakie dokumenty będą wymagane w bankach. Wśród nich znajdą się:

• ostatni odcinek pensji,
• skattemelding – informacja o klasie podatkowej w Norwegii,
• selvangivelse – wstępne zeznanie podatkowe, ze wszystkimi stronami.

Kredyt hipoteczny w Norwegii na dom lub mieszkanie w Polsce

Wielu Polaków żyje i pracuje w Norwegii. Nie planują wrócić, dlatego z czasem chcą zamienić wynajmowane mieszkanie na własny dom lub inne lokum. Ceny nieruchomości w Skandynawii są wyższe niż w Polsce i normą jest zaciąganie kredytów. Najlepszy pod tym względem będzie kredyt hipoteczny.

Norwegia i norweskie banki mają specjalny kredyt mieszkaniowy (førstehjemslån). To kredyt mieszkaniowy przeznaczony na zakup pierwszego mieszkania. Taki kredyt w Norwegii bez wkładu własnego udzielany jest osobom, które nie były dotychczas właścicielami nieruchomości mieszkalnej. Dlatego udzielany jest do 100 proc. wartości mieszkania. Jego cechą charakterystyczną jest stałe oprocentowanie.

Istnieje też kredyt hipoteczny w Norwegii przeznaczony na budowę nowej nieruchomości mieszkalnej. To kredyt pochodzący z Banku Mieszkaniowego, nazywany kredytem startowym. Przeznaczony może być na rozbudowę lub renowację istniejącej nieruchomości lub na budowę nowej.

Taki kredyt na dom w Norwegii może być udzielony do 80 proc. kosztów, pod warunkiem jednak, że nieruchomość będzie spełniać warunki energooszczędności. Musi być funkcjonalna i przyjazna dla środowiska naturalnego.

Alternatywą dla Polaków mieszkających w Skandynawii jest ubieganie się o kredyt w Norwegii na dom w Polsce. Wówczas należy wykazać się źródłem dochodów – kontraktem lub umową o pracę. Banki zwracają uwagę na wysokość dochodów oraz historię kredytowania klienta.

Ile wynosi wkład własny do kredytu hipotecznego w Norwegii?

W Norwegii minimalny wkład własny wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego wynosi zazwyczaj 15% wartości nieruchomości. Oznacza to, że banki finansują do 85% wartości nieruchomości, co wymaga od kredytobiorcy posiadania wkładu własnego w wysokości co najmniej 15%.

Warto zaznaczyć, że wkład własny nie może pochodzić z innych kredytów lub pożyczek. Kredytobiorcy muszą również udokumentować swoje dochody i stabilność finansową, aby spełnić wymagania banków.

Brak meldunku, kontraktu lub zdolności kredytowej? Oto alternatywy dla kredytu

Poznaj rozwiązania dla osób, które:

1. Nie mają meldunku w Norwegii: Osoby, które nie mają meldunku w Norwegii, mogą napotkać trudności w uzyskaniu kredytu hipotecznego, ponieważ banki zazwyczaj wymagają stałego numeru personalnego (fødselsnummer). Jednak możliwe jest uzyskanie kredytu hipotecznego, jeśli spełnione są inne kryteria, takie jak stałe dochody i stabilność finansowa. Możliwe rozwiązania to np. kontakt z bankiem międzynarodowym oraz złożenie wniosku w kraju zamieszkania.
2. Nie mają zdolności kredytowej w Norwegii: Znalezienie współkredytobiorcy, który ma dobrą zdolność kredytową w Norwegii, może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Otwarcie konta w norweskim banku i regularne dokonywanie transakcji może pomóc w budowaniu historii kredytowej. Skorzystanie z usług doradcy finansowego może pomóc w znalezieniu banków, które oferują kredyty dla osób bez historii kredytowej w Norwegii.
3. Nie mają kontraktu w Norwegii: Jeśli masz stabilne dochody z pracy w innym kraju, niektóre banki mogą uwzględnić te dochody przy ocenie zdolności kredytowej. Jeżeli pracujesz dla międzynarodowej firmy, która ma oddziały w Norwegii, może to być korzystne przy ubieganiu się o kredyt. Przedstawienie dokumentów potwierdzających dochody z samozatrudnienia może również być akceptowane przez niektóre banki.
4. Nie mają miejsca zamieszkania: Użycie adresu tymczasowego, np. wynajętego mieszkania, może pomóc w procesie aplikacyjnym. Skonsultowanie się z prawnikiem specjalizującym się w nieruchomościach może pomóc w znalezieniu odpowiednich dokumentów i rozwiązań prawnych. Otwarcie konta bankowego w Norwegii i posiadanie adresu korespondencyjnego może być pomocne.

Konsekwencje niespłaconego kredytu w Norwegii

Brak uiszczania w terminie rat kredytów zaciągniętych w Norwegii w pierwszej kolejności wywołuje skutki w postaci wysłania do klienta wezwania do uiszczenia raty. Jeśli zostanie ono zignorowane, sprawa kierowana jest do windykacji.

W przypadku, gdy mamy niespłacony kredyt w Norwegii lub zalegamy z innymi płatnościami, w wyniku czego zostało wszczęte postępowanie windykacyjne, musimy liczyć się z wpisaniem do rejestru dłużników. To uniemożliwia skuteczne staranie się w najbliższym czasie o wydanie karty kredytowej czy o udzielenie kredytu na mieszkanie. Adnotacje w rejestrach o niezapłaconych zobowiązaniach to w języku norweskim betalingsanmerkning.

Programy rządowe wspierające zakup nieruchomości w Norwegii

• Housing Allowance (Bostøtte) - Grant na pokrycie kosztów mieszkania, w tym rachunków za prąd, dla gospodarstw domowych o niskich dochodach. Jest to świadczenie bezzwrotne.
• Start-up Loan (Startlån) - Pożyczka z NAV dla rodzin z dziećmi i osób w szczególnie trudnych sytuacjach finansowych. Może być użyta na zakup lub remont nieruchomości.
• First Home Loan (Førstegangskjøperlån) - Programy specjalnie dla młodych ludzi i osób kupujących swoją pierwszą nieruchomość, które oferują korzystniejsze warunki finansowania i niższy wkład własny​.
• Young People's Housing Loan (Boliglån for unge) - Preferencyjne kredyty hipoteczne dla młodych ludzi (zazwyczaj poniżej 35 roku życia), oferujące niższe oprocentowanie i mniejszy wkład własny​.
• Home Purchase Savings Scheme for Young People (Boligsparing for ungdom, BSU) - Konta oszczędnościowe z preferencyjnym oprocentowaniem i ulgami podatkowymi dla młodych ludzi odkładających na zakup pierwszego mieszkania​.
• Housing Allowance (Husbanken) - Program Husbanken oferuje różne formy wsparcia finansowego, w tym dotacje i pożyczki na zakup oraz remonty nieruchomości.

Kredyt w Polsce dla pracujących w Norwegii

Ktoś, kto pracuje w Norwegii, może zaciągnąć kredyt w Polsce. Przeznaczone są dla takich osób zwykle kredyty walutowe, z uwagi na fakt, że banki powinny zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego udzielać kredytów w walucie, w której klient uzyskuje większość swoich dochodów. W tym przypadku, jeśli będzie to kredyt w Polsce dla pracujących w Norwegii, powinien on zostać udzielony w koronach norweskich.

W przypadku kredytów walutowych, a do takich zaliczyć będzie trzeba kredyt mieszkaniowy dla pracujących w Norwegii, problemem jest zgromadzenie wszystkich dokumentów i przetłumaczenie ich na język polski. Banki wymagają, aby kredytobiorca zadeklarował wysoki wkład własny – nawet 30-40 proc., a przy tym udzielają kredytów tego rodzaju z krótszym okresem kredytowania niż w przypadku kredytów w złotówkach.

Kredyt w Polsce dla pracujących w Norwegii może nie być udzielony z uwagi na niespełnienie odpowiednich kryteriów dotyczących zdolności kredytowej czy długości i formy zatrudnienia u danego pracodawcy w Norwegii.

Osoba pracująca i mieszkająca w Skandynawii może skutecznie zaciągać tam kredyty, co paradoksalnie może być czasem łatwiejsze niż w przypadku kredytowania Polaków pracujących w Norwegii przez polskie banki.

---

Porady finansowe dla mieszkających za granicą:

1. Kredyt w Holandii – oferty i warunki pożyczki
2. Kredyt w Niemczech dla Polaka – wszystko, co musisz wiedzieć o kredycie w Niemczech
3. Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Europie
4. Kredyt we Francji - gdzie znaleźć oferty?
5. Kredyt w Czechach dla Polaka - na jakich warunkach jest udzielany?
6. Mieszkanie na Start dla obcokrajowca – czy cudzoziemiec skorzysta z Kredytu #naStart?
7. Czy warto jeszcze wziąć kredyt mieszkaniowy w Euro?