Mieszkanie bez wkładu własnego w Santander Bank Polska. Wniosek i warunki

Z dniem 1 lipca 2022 roku wprowadzono w Polsce możliwość zaciągania kredytów na mieszkanie bez wkładu własnego. Wkład wymagany przez banki zastępowany jest gwarancją ze strony BGK. Związane jest to z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Nowy Ład dał więc tym samym Polakom możliwość zakupu lokalu, nawet jeśli nie mają oszczędności odłożonych na ten cel.

Banki stopniowo przystępowały do programu, dzięki czemu zwiększano możliwości uczestnictwa w nim. Od 1 marca 2023 roku zostanie on przemianowany na „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”, a wraz z tą zmianą wprowadzone zostaną nowe limity cen m², kwalifikujące lokal. Będzie można też mieć częściowy wkład własny. Zobacz, jak zaciągnąć kredyt hipoteczny bez przedstawiania takiego wkładu w Santander Bank Polska.

Od kiedy można skorzystać z kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego w Santander Bank Polska?

Wprowadzenie programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” było zapowiadane od początku 2022 roku w związku z Polskim Ładem. Procedury spowodowały jednak, że wprowadzono go dopiero od 1 lipca. Od kiedy można z niego skorzystać w Santanderze? Z dniem 18 lipca 2022 roku do oferty Santander Bank Polska dodano taki produkt.

Dzięki gwarancji ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego Polacy mogą zaciągnąć kredyt na zakup mieszkania lub domu bez konieczności posiadania jakichkolwiek oszczędności.

Wszystko to dzięki ustawie o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, która weszła w życie z dniem 27 maja 2022 roku. Pozwala ona na zaciągnięcie zobowiązania na zakup nieruchomości mieszkalnej bez konieczności posiadania wkładu własnego, ale nie wszyscy kredytobiorcy będą mieli taką możliwość.

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego przyznawany jest na podstawie odpowiednich, zapisanych w programie warunków. Zobacz, czy je spełniasz.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w Santander Bank Polska?

Zakup mieszkania czy domu na kredyt z banku jest aktualnie możliwy bez konieczności posiadania chociażby 10 proc. wkładu własnego na ten cel. Kto może wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w Santanderze? Z programu skorzystają:

• single,
• małżeństwa,
• pary,
• rodziny z dziećmi.

Warunkiem uzyskania kredytu bez wkładu własnego w przypadku singli, par i małżeństw z jednym dzieckiem jest jednak brak innych nieruchomości. Nie mogą mieć prawa własności lokalu mieszkalnego czy domu. Taki warunek nie będzie dotyczył rodzin wychowujących dwójkę lub więcej dzieci – mogą one mieć mieszkanie czy dom o powierzchni:

• nie większej niż 50 m² – gdy dzieci jest dwoje,
• nie większej niż 75 m² – gdy dzieci jest troje,
• nie większej niż 90 m² – gdy dzieci jest czworo.

Przy piątce lub większej liczbie dzieci w rodzinie nie ma już limitu metrażowego.

Sam program „Mieszkanie bez wkładu własnego” jest kierowany nie do osób, które mają niskie dochody, ale do tych, które posiadają odpowiednio wysoką zdolność kredytową do zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ale nie mogą tego zrobić z uwagi na brak wkładu własnego lub niski wkład.

Warunki kredytu hipotecznego na mieszkanie bez wkładu własnego w Santander Bank Polska

Wiesz już, jakie warunki musisz spełnić, by otrzymać kredyt w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Dla kogo przeznaczone są środki gwarantowane przez BGK? Gwarancja z BGK może objąć część kapitałową zobowiązania, jaka będzie odpowiadać wymaganemu wkładowi.

Teraz nawet bez oszczędności na koncie czy w portfelu możesz zaciągnąć w Santanderze kredyt hipoteczny. Warunki szczegółowo opisaliśmy poniżej. Zobacz, ile może wynieść gwarancja z BGK, która jest elementem kapitału kredytowego udostępnianego przez Santander Bank Polska, oraz jakie są pozostałe warunki.

Na co można przeznaczyć kredyt z gwarancją w Santanderze?

Kredyt w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” może zostać przeznaczony na:

• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym, wraz z jego wykończeniem czy remontem;
• budowę domu w systemie gospodarczym lub z generalnym wykonawcą – liczą się koszty zakupu działki i sama budowa.

Do tego cena lokalu mieszkalnego za 1 m² powierzchni użytkowej nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków oraz współczynnika 1,3 dla lokali z rynku pierwotnego, a także 1,2 dla lokali z rynku wtórnego.

W programie mieszkanie bez wkładu własnego limit cen zmieni się od 1 marca 2023 roku. Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami polityków współczynniki dotyczące tych limitów wzrosną z poziomu 1,3 i 1,2 do 1,4 i 1,3.

Maksymalna kwota kredytu z gwarancją w Santander Bank Polska

Gwarancja w Santander Bank Polska przy kredycie bez wkładu własnego obejmie część kapitałową zobowiązania, która odpowiada wkładowi wymaganemu od klienta. Może ona wynosić do 100 tys. zł, ale przy tym nie mniej niż 10 proc. i nie więcej niż 20 proc. wydatków na realizację inwestycji. Maksymalna kwota kredytu z gwarancją w Santander Bank Polska wynosi do 500 tys. zł.

Kredyt z gwarancją a okres kredytowania

Jeśli chodzi o korzystanie z kredytu bez wkładu własnego w Santander Bank Polska, to zgodnie z ustawą o gwarantowanym zobowiązaniu mieszkaniowym, spłata może odbywać się przez minimalnie 15 lat i maksymalnie 30 lat.

Spłata kredytu hipotecznego z gwarancją w Santander Bank Polska

Jeśli zaciągasz kredyt w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”, to musisz spłacać regularnie raty kapitałowo-odsetkowe zgodnie z harmonogramem bankowym. Spłaty możesz dokonać w ratach równych lub malejących. Ustawa o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym wprowadziła do tego w życie ułatwienie w postaci spłaty rodzinnej.

Polega ona na tym, że BGK na podstawie zlecenia spłaty rodzinnej dokonanego nie później niż rok od powiększenia rodziny, będzie jednorazowo spłacał część gwarantowanego kredytu mieszkaniowego w kwotach:

• 20 tys. zł w przypadku narodzin drugiego dziecka,
• 60 tys. zł przy trzecim lub kolejnym dziecku.

Gwarancja spłaty rodzinnej będzie mieć zastosowanie, jeśli w dniu spłaty kredytobiorca nie będzie właścicielem innego mieszkania niż zakupione z wykorzystaniem gwarantowanego kredytu mieszkaniowego.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na mieszkanie bez wkładu własnego w Santander Bank Polska?

Zgodnie z informacjami opublikowanymi na stronie Santander Bank Polska na temat kredytu z gwarantowanym wkładem własnym jest on oferowany z oprocentowaniem takim samym, jak przy standardowych zobowiązaniach hipotecznych. Dostępne jest oprocentowanie stałe, na okres 5 lat lub oprocentowanie zmienne.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla udzielanego przez Santander Bank Polska kredytu mieszkaniowego z okresowo stałym oprocentowaniem i zabezpieczonego hipoteką wyniesie 9,42 proc., jeśli spełnione zostaną poniższe warunki:

• okres kredytowania wynosi 281 miesięcy;
• kredyt wypłacany jest jednorazowo;
• całkowita kwota kredytu to 317 354 zł;
• całkowita kwota do zapłaty to 760 798,14 zł;
• oprocentowanie okresowo stałe przez okres 5 lat w wysokości 8,79 proc. w skali roku;
• całkowity koszt kredytu to 443 444,14 zł, w tym odsetki 422 676,40 zł;
• ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort ze składką na cały okres kredytowania wynoszącą łącznie 12 857,04 zł;
• podatek PCC – 19 zł;
• opłata za ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości – 200 zł;
• opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za pośrednictwem banku – 480 zł.

Objęcie kredytu gwarancją BGK wiąże się z koniecznością poniesienia pewnych kosztów. Kredytobiorca musi wnieść opłatę prowizyjną na rzecz BGK w wysokości 1 proc. gwarancji, i to zanim dojdzie do zawarcia umowy.

Ile będzie Cię kosztować w Santanderze kredyt hipoteczny? Kalkulator kredytowy ułatwi oszacowanie takich kosztów przy założonych parametrach zobowiązania. Bank informuje ponadto, że oprocentowanie stałe kredytów z gwarantowanym wkładem własnym w pierwszych 5 latach wyniesie od 8,29 do 9,59 proc., a po upływie tego okresu będzie równe sumie WIBOR(R) 3M i marży w wysokości od 1,79 do 3,29 punktu procentowego.

W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym wyniesie ono tyle, co suma WIBOR 3M i marży w wysokości od 1,79 do 3,29 punktu procentowego. Korzystniejsza oferta, tj. z niższą marżą bankową, przeznaczona jest dla obecnych klientów banku Santander, zwłaszcza tych, którzy korzystają z oferty Select oraz kredytobiorców decydujących się w parze z kredytem na skorzystanie z dodatkowych produktów bankowych, jak konto osobiste czy karta kredytowa.

Odsetki to jeszcze nie wszystkie koszty związane z zobowiązaniem bez wkładu własnego na mieszkanie. Trzeba liczyć się z pewnością jeszcze z prowizją naliczaną z tytułu udzielenia kredytu, w wysokości do 3 proc., choć zobowiązanie bez prowizji mogą otrzymać osoby, które wykupią ubezpieczenie na życie Spokojna Hipoteka.

 Jak wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w Santanderze?

Jeśli chcesz się ubiegać o kredyt bez wymaganego wkładu własnego w Santanderze, to dokumenty, których wymagać będzie bank, będą podobne do tych co w przypadku ubiegania się o zobowiązanie hipoteczne. Konieczne jest złożenie wniosku o taki produkt wraz z kompletem dokumentów wskazanych przez Santander Bank Polska.

Procedura składania wniosku o kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w Santanderze różni się jednak od standardowej, jaką stosuje się przy innych kredytach hipotecznych. Jak złożyć wniosek o „Mieszkanie bez wkładu własnego” w tym banku? Trzeba przedstawić oświadczenie, które potwierdzi spełnienie warunków do skorzystania z programu „Gwarantowany kredyt mieszkaniowy”.

Czym różni się kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego od standardowego kredytu hipotecznego w Santanderze?

Możesz zaciągnąć w Santanderze kredyt bez wkładu własnego, ale i zobowiązanie na standardowych zasadach z przeznaczeniem na zakup mieszkania czy budowę domu. Warto wiedzieć, czym się różnią, o ile takie różnice w ogóle występują.

W poniższej tabeli zgromadziliśmy wszystkie najważniejsze informacje, które dotyczą zaciągania kredytu mieszkaniowego w Santanderze – wkład własny może, ale nie musi być wymagany, w zależności od wybranej oferty kredytu.

W jakich bankach można ubiegać się o kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Santander Bank Polska nie jest jedyną instytucją kredytującą w Polsce, która oferuje możliwość zaciągnięcia zobowiązania na „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Do programu przystąpiły również inne banki w naszym kraju. Gdzie udać się po kredyt bez wkładu własnego?

Na przykład od 14 lipca wnioski o gwarantowany kredyt mieszkaniowy przez BGK można składać także w Alior Banku. Prócz tego zobowiązanie bez wkładu własnego na mieszkanie zaciągniesz w takich bankach, jak:

1. Bank Ochrony Środowiska S.A.,
2. Bank Pekao S.A.,
3. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
4. Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
5. BPS S.A.,
6. PKO Bank Polski S.A.,
7. Alior Bank S.A.,
8. Santander Bank Polska S.A.,