Mieszkanie na Start a kupno domu - czy można kupić dom w programie Kredyt #naStart?

W tym artykule poruszamy najważniejsze zagadnienia związane z kredytem mieszkaniowym #naStart a kupnem domu:

• O kredyt mieszkaniowy #naStart na kupno domu mogą się ubiegać osoby, które nie mają innej nieruchomości mieszkalnej i spełniają pozostałe warunki programu.
• W programie obowiązuje wiele limitów m.in. maksymalnej powierzchni domu.
• Największą zaletą programu są dopłaty do rat kredytowych, które obniżają oprocentowanie kredytu nawet do 0%.
• Przy obecnych cenach nieruchomości dopłaty mogą nie objąć całego kapitału potrzebnego na sfinansowanie zakupu domu, ponieważ przysługują one tylko do określonej kwoty kredytu.

Czy w ramach programu #naStart można kupić dom?

W ramach programu Mieszkanie na Start można kupić dom i to zarówno nowy z rynku pierwotnego, jak i używany z rynku wtórnego. Co więcej, zaciągając na ten cel kredyt #naStart, możesz go przeznaczyć nie tylko na sfinansowanie zakupu nieruchomości, ale też kosztów jej wykończenia.

Możliwość zakupu domu w programie #naStart nie powinna dziwić, ponieważ celem programu jest wsparcie Polaków w zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych. Preferencyjny kredyt z dopłatami to rat można zatem przeznaczyć także na:

• zakup mieszkania,
• budowę domu jednorodzinnego,
• budowę mieszkania w ramach kooperatywy mieszkaniowej,
• nabycie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego,
• wkład mieszkaniowy w spółdzielni,
• partycypację w TBS lub SIM.

Na dwa ostatnie cele możesz się ubiegać o kredyt konsumencki. W pozostałych przypadkach musisz natomiast wnioskować wyłącznie o kredyt hipoteczny, czyli pod zabezpieczenie na hipotece nieruchomości.

Kto będzie mógł kupić dom w programie Kredyt na Start?

Jeśli chcesz kupić dom w programie Kredyt na Start, musisz spełnić kilka warunków m.in.:

• nie być właścicielem innej nieruchomości mieszkalnej – ani w momencie składania wniosku, ani przedtem, chyba że: masz co najmniej 3 dzieci lub masz maks. 50% udział w nieruchomości nabytej w drodze spadku lub darowizny;
• nie być stroną umowy o inny kredyt hipoteczny;
• mieć nie więcej niż 35 lat, jeśli prowadzisz jednoosobowe gospodarstwo domowe (nie dotyczy osób z niepełnosprawnością).

O kredyt #naStart możesz się ubiegać będąc singlem. Wniosek możesz też złożyć ze swoim partnerem życiowym (nie musicie być małżeństwem), a nawet z rodzicem lub siostrą, o ile prowadzicie wspólne gospodarstwo domowe.

Kredyt mieszkaniowy #naStart a kupno domu - jakie są dopłaty?

Dopłaty do kredytu hipotecznego #naStart obowiązują przez 10 lat i obniżają przez ten czas raty kredytowe. Wysokość dopłat zależy jednak od liczby dzieci w gospodarstwie domowym kredytobiorcy i wpływa na oprocentowanie kredytu w następujący sposób:

• 1,5% – przy braku dzieci,
• 1% – przy 1 dziecku,
• 0,5 % – przy 2 dzieci,
• 0% – przy 3 lub większej liczbie dzieci.

Tak niskie oprocentowanie kredytu jest bez wątpienia korzystne, ponieważ przełoży się na znacznie niższy całkowity koszt kredytu i niższe raty niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego. Ile one wyniosą, możesz łatwo obliczyć za pomocą kalkulatora rat kredytu hipotecznego.

Dopłaty przysługują jednak tylko do określonej kwoty kredytu:

• 200 tys. zł – dla gospodarstwa 1-osobowego
• 400 tys. zł – dla gospodarstwa 2-osobowego,
• 450 tys. zł – dla gospodarstwa 3-osobowego,
• 500 tys. zł – dla gospodarstw 4-osobowego,
• 600 tys. zł – dla gospodarstwa 5-osobowego lub większego.

Limity kwot kredytu objętych dopłatami są zatem dość niskie, jeśli zestawimy je z cenami domów jednorodzinnych w Polsce. Obecnie bowiem za dom o powierzchni 100 m2 trzeba zapłacić średnio od 450 do nawet 1 mln tys. zł.

Jego sfinansowanie kredytem na Start może być zatem trudne nawet dla rodzin wielodzietnych, zwłaszcza jeśli chce się zaciągnąć także kredyt na wykończenie domu. Warto więc tutaj pamiętać o kilku ważnych kwestiach:

1) Program nie narzuca maksymalnej kwoty kredytu, a jedynie maksymalne kwoty objęte dopłatami. Możesz zatem ubiegać się nawet jako singiel o kredyt #naStart i na milion złotych, jednak wówczas jego większa część (800 tys. zł) będzie oprocentowana rynkowo. Przełoży się to na wysokie raty i konieczność posiadania bardzo wysokich dochodów, by mieć zdolność kredytową do zaciągnięcia tak dużego zobowiązania.

2) W dużych miastach, gdzie ceny nieruchomości są wyższe niż przeciętne, limity kredytu będą podwyższane o 10 lub 20%.

3) Program nie narzuca górnej granicy wkładu własnego do kredytu #naStart. Przy wysokiej cenie domu warto więc uzbierać go w jak największej kwocie, aby w ten sposób obniżyć kwotę kredytu i skorzystać z maksymalnego wymiaru dopłat.

Kredyt mieszkaniowy #naStart a zakup domu - limity i ograniczenia

Kredyt mieszkaniowy #naStart ma także limity i ograniczenia. Poniżej przedstawiamy te najważniejsze.

Limit powierzchni domu

Dopłaty do kredytu w pełnej wysokości przysługują tylko wtedy, jeśli powierzchnia domu nie przekracza sumy 25 oraz iloczynu 25 x liczba osób w gospodarstwie domowy. Przykładowo więc singlowi przysługują dopłaty do domu o powierzchni do 50 m2, a parze z 1 dzieckiem do 100 m2. Przy przekroczeniu limitu powierzchni dopłaty będą obniżane – o 50 zł za każdy przekroczony metr kwadratowy.

Limit miesięcznych dochodów

Aby korzystać z dopłat do kredytu #naStart, miesięczny dochód Twojego gospodarstwa domowego nie może przekroczyć:

• 7 000 zł – jeśli prowadzisz 1-osobowe gospodarstwo,
• 11 000 zł – przy 2 osobach w gospodarstwie domowym,
• 14,5 000 zł – przy 3 osobach,
• 18 00 zł – przy 4 osobach.

Limity nie będą dotyczyć kredytobiorców z trójką dzieci. Dotyczy to również sytuacji samotny rodzic plus trójka (lub więcej) dzieci. Limity te będą aktualizowane co roku od momenta wejścia w życie programu Kredyt 0%.

Kredyt #naStart - czy to dobra okazja do kupna domu?

Program kredyt #naStart jest dość skomplikowany i może odstraszać licznymi limitami oraz ograniczeniami. Mimo to warto się nim zainteresować, ponieważ jest dobrą okazją do obniżenia kosztów finansowania kupna domu.

Największą zaletą kredytu #naStart są bowiem dopłaty, które obniżają oprocentowanie oraz raty kredytowe. Niestety możesz z nich w pełni nie skorzystać ze względu na limit kwot objętych dopłatami.

Twoje szanse na zmieszczenie się w limicie może jednak zwiększyć szereg czynników np. wielodzietne gospodarstwo domowe, kupno domu w mniejszym mieście, czy też uzbieranie większego wkładu własnego. Warto także dowiedzieć się, kiedy można stracić dopłaty do kredytu #naStart, by mieć świadomość, jakie warunki programu nie mogą zostać naruszone.