Koniec Getin Banku. Co stanie się z kredytami zaciągniętymi w Getinie?

Informacja o wszczęciu procedury przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Bank wywołała niemałe poruszenie wśród jego klientów. Formalnie bank przestaje bowiem istnieć, a więc pojawiają się wątpliwości, czy np. trzeba nadal spłacać zaciągnięte w nim kredyty. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia, że dla klientów nic się nie zmieni, ponieważ będą obsługiwani jak do tej pory. Jak się jednak okazuje, w trudnej sytuacji znalazły się osoby spłacające kredyty hipoteczne we frankach szwajcarskich.

Przymusowa restrukturyzacja Getin Noble Banku

Pytanie, co dalej z Getin Bankiem, stawiane było w przestrzeni publicznej już od dłuższego czasu. Od 2016 roku bank odnotowywał straty, a w kwietniu 2022 roku po ujawnieniu najnowszych wyników finansowych stało się jasne, że jego zasoby kapitałowe są zbyt niskie, by pokryć depozyty klientów. Getin Noble Bank stanął na skraju upadłości, dlatego Bankowy Fundusz Gwarancyjny podjął 29 września 2022 r. decyzję o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji tej instytucji.

W skład Getin Noble Bank wchodzą m.in. marki:

• Getin Bank – zajmujący się obsługą klientów detalicznych,
• Noble Bank – oferujący usługi w ramach private banking.

W ramach restrukturyzacji działalność obu z nich zostanie przeniesiona do tzw. banku pomostowego – Banku BFG S.A., który potem zyska nazwę Velo Bank. Jego właścicielami będą: Bankowy Fundusz Gwarancyjny oraz 8 największych banków komercyjnych działających w Polsce, tworzących tzw. System Ochrony Banków Komercyjnych S.A. (SOBK).

Do czasu rebrandingu placówki Getin Noble Banku będą działały pod starymi szyldami. Do tego momentu, a także później, po przekształceniu instytucji w Velo Bank, jej klienci będą obsługiwani w ten sam sposób jak do tej pory:

• nie zmienią się numery rachunków bankowych,
• będzie dostęp do wszystkich środków zgromadzonych na rachunkach,
• będzie można nadal korzystać z bankowości elektronicznej i mobilnej (loginy i hasła pozostaną te same),
• będą działały karty i bankomaty,
• adresy placówek bankowych pozostaną te same (zmieni się tylko ich nazwa).

Warto dodać, że nowy bank pomostowy ma działać nawet 2 lata lub rok dłużej, jeśli wyrazi na to zgodę KE. W międzyczasie podjęte będą próby jego sprzedaży – jeśli się to nie uda, będzie musiał być zlikwidowany lub zostanie ogłoszona jego upadłość.

Co z kredytami w złotówkach udzielonych przez Getin Bank?

Wiadomo już, co się stanie z kredytami gotówkowymi i hipotecznymi udzielonymi przez Getin Bank. Te złotówkowe (w PLN) zostaną przeniesione do nowego Velo Bank i będzie je trzeba spłacać na tych samych zasadach co do tej pory, również w okresie przekształcania banku w nowy podmiot.

Oznacza to, że kredytobiorcy muszą wciąż regulować raty według posiadanych harmonogramów spłat i na te same numery rachunków kredytowych, na jakie spłacali zobowiązania dotychczas.

Z informacji podanych przez BFG wynika, że najprawdopodobniej nie będzie trzeba podpisywać aneksów do umów kredytowych.

Czy zmienią się warunki kredytów udzielonych przez Getin Bank?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny wyraźnie poinformował, że kredyty udzielone przez Getin Bank należy spłacać na dotychczasowych zasadach. To sugeruje, że ich warunki dotyczące np. oprocentowania nie powinny ulec zmianie, a przynajmniej nie jest to przewidziane w najbliższym czasie.

Nie zmienią się również numery rachunków, na które należy regulować raty kredytowe, ani harmonogramy spłat.

Co z kredytami we frankach udzielonymi przez Getin Noble Bank?

A co z frankowiczami, którzy w Getin Bank mają kredyty hipoteczne? Ich sytuacja jest niestety bardziej skomplikowana.

Zgodnie z decyzją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego kredyty frankowe nie zostaną bowiem przeniesione do banku pomostowego, lecz podobnie jak inne hipoteczne kredyty walutowe pozostaną w Getin Noble Bank S.A. Jak poinformował BFG, kredyty te należy również spłacać na dotychczasowych zasadach.

Warto tu nadmienić, że Getin Noble Bank miał największy udział kredytów frankowych w swoim portfelu kredytowym, co częściowo przyczyniło się do jego problemów finansowych. Do dzisiaj bowiem nawet 10 tysięcy jego klientów wytoczyło postępowania sądowe o unieważnienie umów kredytowych i w sprawach, które się już zakończyły, wyroki okazały się korzystne właśnie dla nich.

Sądy potwierdzają, że umowy o kredyty indeksowane w CHF stosowane przez Getin Bank w latach 2005-2008 zawierają klauzule niedozwolone, które są podstawą do ich unieważnienia.

Pozytywnym wyrokiem zakończyło się jednak dopiero około 330 spraw. Co stanie się z pozostałymi kredytami hipotecznymi we frankach zaciągniętymi w Getin Bank? Tysiące frankowiczów czeka przecież wciąż na rozstrzygnięcie postępowania, a wielu z nich dopiero zamierza złożyć pozew sądowy. Niestety decyzja BFG o pozostawieniu ich kredytów w Getin Noble Banku może im utrudnić dochodzenie swoich roszczeń.

Fundusz poinformował bowiem, że rozważa kroki zmierzające do zawieszenia już trwających postępowań sądowych. Co więcej, trwająca przymusowa restrukturyzacja Getin Noble Banku wyklucza możliwość wszczęcia przeciwko niemu postępowania egzekucyjnego. W praktyce oznacza to, że nawet jeśli frankowicz wygra sprawę w sądzie, nie będzie mógł wyegzekwować od Getin Banku nadpłaconych kwot za pośrednictwem komornika.

Również ogłoszenie upadłości Getin Noble Bank nie rozwiąże problemu kredytów frankowych, ponieważ ich spłaty będzie się domagał syndyk.

Co zrobić spłacając kredyt we frankach w Getin Noble Banku?

Spłacający kredyty we frankach w Getin Noble Bank frankowicze są w trudnej sytuacji, co przyznają nawet prawnicy. Wielu z nich radzi, by osoby, które już wytoczyły sprawy sądowe przeciwko bankowi, jak najszybciej zadbały o zabezpieczenie swoich roszczeń poprzez sądowe wstrzymanie obowiązku dokonywania spłat kredytu.

Pozostali klienci powinni rozważyć natomiast złożenie pozwu w celu unieważnienia swojej umowy lub odfrankowienia kredytu. Nawet jeśli bowiem nie uda im się odzyskać nadpłaconych kwot, po uzyskaniu prawomocnego wyroku nie będą musieli kontynuować spłaty zobowiązania, lub warunki jego spłaty będą korzystniejsze.

Na forum klientów Getin Noble Bank można znaleźć podobne opinie: warto jak najszybciej zawalczyć o unieważnienie umowy. Najlepszym rozwiązaniem jest więc skonsultowanie się z kancelarią prawną specjalizującą się w sprawach kredytów frankowych, aby doradziła odpowiedni sposób postępowania.