Mieszkanie na Start a wynajem - czy mogę wynająć mieszkanie kupione w programie Kredyt #naStart?

Nowy program Mieszkanie na Start ma oferować tanie kredyty hipoteczne z dopłatami państwa do rat kredytowych, jednak przewiduje szereg sytuacji, w których można utracić prawo do tych dopłat.

Czy Mieszkanie na Start będzie można wynająć?

Mieszkanie na Start będziesz mógł wynająć, ponieważ kupiona z pomocą rządowego kredytu nieruchomość będzie należała do Ciebie. Możesz z nią zatem robić, co chcesz. Jeśli jednak wynajmiesz ją w trakcie obowiązywania dopłat do rat kredytowych, czekają Cię sankcje finansowe ze względu na złamanie warunków programu.

Przypomnijmy, że program Mieszkanie na Start ma pomóc w zaciągnięciu i spłacie kredytu na zakup pierwszego mieszkania, a więc w zaspokojeniu własnych potrzeb mieszkaniowych. Pomocą tą są dopłaty państwa do rat kredytowych.

Jeśli wynajmiesz mieszkanie komuś innemu, przestanie ono zaspokajać Twoje potrzeby mieszkaniowe. Nie będziesz mógł zatem korzystać z preferencyjnych warunków kredytowania.

Kredyt #naStart a wynajem - czym może skutkować?

Jeśli zdecydujesz się na zakup mieszkania na kredyt #naStart i wynajem nieruchomości w okresie obowiązywania dopłat, utracisz prawo do ich otrzymywania.

Mówi o tym wyraźnie art. 14 ust. 1 projektu ustawy o kredycie #naStart:

Co ważne, kolejne zapisy projektu ustawy wskazują, kiedy trzeba zwrócić dopłaty do kredytu #naStart:

• W terminie 30 dni od wystąpienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 1, kredytobiorca informuje o tym bank kredytujący.
• W przypadku gdy po dniu wystąpienia zdarzenia, o którym mowa w ust. 1, spłacane raty kredytu mieszkaniowego pomniejszono o dopłaty, kwota tych dopłat podlega zwrotowi do

Rządowego Funduszu Mieszkaniowego wraz z odsetkami ustawowymi naliczanymi dla kwoty każdej z tych dopłat od dnia spłaty raty, którą pomniejszono o wysokość tej dopłaty.

Jak rozumieć ten przepis? Przykładowo, jeśli zaciągniesz kredyt #naStart w październiku, a wynajmiesz mieszkanie w listopadzie, to powinieneś w ciągu 30 dni poinformować o tym bank.

• Dopłaty do rat będą Ci przysługiwały wyłącznie w listopadzie.
• Prawo do dopłat utracisz już od grudnia, a więc bank powinien dostarczyć Ci nowy harmonogram spłat kredytu, w którym rata grudniowa będzie już naliczona w pełnej wysokości.
• Ile wyniesie rata bez dopłat? Możesz ją oszacować, sięgając po kalkulator rat kredytu hipotecznego, który wylicza raty na podstawie rynkowych warunków kredytowania.
• W przypadku gdy o wynajmie mieszkania poinformujesz bank dopiero w grudniu, grudniowa rata może jeszcze uwzględniać dopłatę, zatem będziesz ją musiał zwrócić.

Co ważne, jeśli przestaniesz wynajmować mieszkanie i ponownie w nim zamieszkasz, po 3 miesiącach będziesz mógł złożyć wniosek o ponowne uruchomienie dopłat do kredytu. Nie zostaną Ci one jednak przyznane, jeśli nie dopełniłeś wcześniej obowiązku poinformowania banku o wynajmie.!

Projekt ustawy wyszczególnia także inne sytuacje, które skutkują w programie Mieszkanie na Start utratą finansowania. Są nimi m.in. sprzedaż mieszkania lub zakup innej nieruchomości w czasie przysługiwania dopłat.

Po zaistnieniu każdego takiego zdarzenia utracisz prawo do dopłat, a więc Twoja rata kredytu Mieszkanie na Start wzrośnie. W takiej sytuacji może okazać się potrzebny nawet kredyt gotówkowy na spłatę raty kredytu hipotecznego.

Wynajem mieszkania po spłacie Kredytu #naStart - to możliwe?

W kwestii Mieszkanie na Start a wynajem, warto też wyjaśnić, kiedy można wynająć mieszkanie bez utraty dofinansowania. Otóż najbezpieczniej się na to zdecydować po upływie okresu obowiązywania dopłat. Przysługują one natomiast:

• w przypadku kredytu hipotecznego – do pierwszych 120 rat kapitałowo-odsetkowych spłacanych zgodnie z harmonogramem,
• w przypadku kredytu konsumenckiego – do pierwszych 60 rat kapitałowo-odsetkowych spłacanych zgodnie z harmonogramem.

Mieszkanie kupione na kredyt #naStart możesz zatem wynająć bez konsekwencji po 10 latach regularnej spłaty zobowiązania. A czy można wynająć mieszkanie po wcześniejszej spłacie kredytu #naStart? Wydaje się, że będzie to możliwe.

Aktualny projekt ustawy przewiduje bowiem różne w programie Mieszkanie na Start limity i ograniczenia, ale wśród nich nie ma zapisów ograniczających możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, tak jak miało to miejsce w przypadku Bezpiecznego kredytu 2%. Być może jednak takie ograniczenia się pojawią, ponieważ projekt ustawy wciąż jest na etapie konsultacji.

Można się jednak domyślić, że jeśli dokonasz wcześniejszej spłaty kredytu przed upływem obowiązywania dopłat, to czy wynajmiesz mieszkanie czy nie, utracisz część dofinansowania. Przykładowo, jeżeli spłacisz kredyt hipoteczny #naStart po 8 latach, to nie otrzymasz dopłat przysługujących za kolejne 2 lata.