W Citi Handlowy nadpłata kredytu hipotecznego możliwa jest w każdym momencie trwania umowy i możesz jej dokonać w prosty sposób w bankowości elektronicznej Citibank Online. Poniżej dowiesz się, jak nadpłacić kredyt w Citi Handlowym krok po kroku oraz w jaki sposób bank rozliczy się z Tobą z tytułu takiej nadpłaty.
- Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym w trakcie rządowych wakacji kredytowych?
- Dlaczego warto nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
- Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym? Poradnik krok po kroku
- Wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w Citi Handlowym
- Czy nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym wiąże się z dodatkowymi kosztami?
Do końca 2023 roku kredytobiorcy hipoteczni wciąż mogą skorzystać z rządowych wakacji kredytowych dających odpoczynek od spłaty rat. W czasie ich trwania warto jednak rozważyć nadpłacenie zobowiązania, ponieważ dzięki temu można oszczędzić sporo na odsetkach. Przez to nadpłata kredytu hipotecznego może więc skutkować obniżeniem kolejnych rat kredytowych, albo skróceniem okresu kredytowania.
Czy warto nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym w trakcie rządowych wakacji kredytowych?
Rządowe wakacje kredytowe zostały wprowadzone w 2022 roku w okresie wysokich stóp procentowych, ale można z nich skorzystać również i w roku 2023. Zgodnie z przepisami w ramach takich wakacji w 2023 roku przysługuje możliwość zawieszenie spłaty w sumie 4-miesięcznych rat kredytu hipotecznego, ale tylko po jednej w każdym kwartale.
Z takich wakacji kredytowych mogą skorzystać także osoby, które zaciągnęły w banku Citi Handlowy kredyt hipoteczny na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, o ile zrobiły to przed dniem 1 lipca 2022 r. Jeśli zdecydują się na zawieszenie raty, zostanie ona przeniesiona w całości na koniec harmonogramu bez naliczania dodatkowych odsetek.
Wakacje nie są obowiązkowe, jednak warto z nich skorzystać nawet mając środki na regulowanie rat w terminie. Nadpłata kredytu w czasie wakacji kredytowych spowoduje bowiem szybszą spłatę kapitału, co przełoży się także na zmniejszenie całkowitej kwoty odsetek.
Dlaczego warto nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym?
Nadpłata kredytu hipotecznego polega na wpłaceniu do banku dodatkowej kwoty na poczet spłaty zobowiązania, niż wynika to z harmonogramu spłat. W czasie wakacji kredytowych możesz więc po prostu wpłacić sumę pieniędzy będącą równowartością zawieszonej raty, natomiast po zakończeniu wakacji nadpłacić zobowiązanie w dowolnej kwocie, jaką uda Ci się odłożyć z nadwyżek finansowych.
Jaki skutek przyniesie nadpłata kredytu? W jej efekcie bank będzie musiał na nowo przeliczyć odsetki, które ulegną znacznemu zmniejszeniu wskutek obniżenia kapitału kredytu. Przez to zmniejszy się także wysokość Twoich kolejnych rat kredytu. Możesz jednak wnioskować do banku, by pozostawić je na dotychczasowym poziomie, ale by przez to skrócić okres spłaty zobowiązania. Co ważne, oszczędzisz na całkowitych kosztach kredytowania bez względu na to, który wariant wybierzesz.
Ile można zaoszczędzić nadpłacając kredyt hipoteczny w Citi Handlowy? To zależy głównie od tego, ile wyniesie nadpłata. Załóżmy więc, że masz do spłaty jeszcze 300 tys. zł kredytu i zgodnie z harmonogramem powinieneś go regulować przez 15 kolejnych lat.
Jak pokazuje ranking kredytów hipotecznych, oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego w Citi Handlowym wynosi obecnie 8,88%. Wysokość Twojej raty powinna więc opiewać na około 3 021,42 zł. Oto co się stanie, gdy nadpłacisz taki kredyt:
- jeśli nadpłata wyniesie 6 000 zł – w takiej sytuacji oszczędzisz na odsetkach w sumie 4 877,40 zł, a Twoja kolejna rata spadnie do 2 960,99 zł, czyli zmniejszy się o 60,43 zł;
- jeśli nadpłacisz kredyt kwotą 3 0000 zł – w tym przypadku zmniejszysz całkowity koszt zobowiązania o 24 385,20 zł, natomiast Twoje kolejne raty obniżą się do kwoty 2 719,28 zł, a więc będą niższe o 302,14 zł.
Jeśli chcesz wiedzieć, ile oszczędności przyniesie Ci nadpłata kredytu hipotecznego w Citi kalkulator do ich obliczenia znajdziesz np. na stronie UOKiK. Możesz też do tego wykorzystać uniwersalny kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego.
Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w Citi Handlowym? Poradnik krok po kroku
W banku Citi Handlowy nadpłata kredytu hipotecznego jest wyjątkowo prosta, ponieważ można jej dokonać w bankowości elektronicznej Citibank Online. Istnieją jednak na to dwa sposoby, ponieważ nadpłacić zobowiązanie możesz poprzez wykonanie stosownego przelewu na rachunek kredytowy, bądź poprzez złożenie dyspozycji obciążenia rachunku bankowego prowadzonego przez Citi Bank.
Zacznijmy od wyjaśnienia, jak wygląda nadpłata kredytu hipotecznego w Citi bank przez internet za pomocą przelewu. Chcąc ją zrealizować, musisz wykonać następujące czynności:
- Zaloguj się do bankowości internetowej Citibank Online.
- Znajdź swój kredyt hipoteczny, gdzie powinien widnieć numer rachunku do jego spłaty.
- Wykonaj przelew na rachunek kredytu ze swojego konta w kwocie, jaką chcesz nadpłacić zobowiązanie.
Drugą opcją dokonania nadpłaty kredytu hipotecznego w Citi Handlowym jest złożenie dyspozycji obciążenia rachunku bankowego o stosowną kwotę na poczet spłaty zobowiązania. Jest to rozwiązanie dla osób, które prowadzą w Citi banku konto i mają ustawione automatyczne pobieranie rat kredytowych z takiego rachunku. W takiej sytuacji dyspozycję nadpłaty mogą złożyć w następujący sposób:
- dzwoniąc na infolinię banku „CitiPhone”,
- w serwisie bankowości internetowej CitiBank Online – poprzez wysłanie wiadomości w zakładce Kontakt;
- składając ją na piśmie w oddziale banku lub przesyłając je pocztą.
Dyspozycja nadpłaty kredytu w Citi banku powinna zostać złożona najpóźniej w terminie 3 dni roboczych przed planowaną nadpłatą kredytu. W przeciwnym razie bank pobierze wyłącznie kwotę na poczet spłaty bieżącej raty.
A jak korzystnie nadpłacać kredyt? Pamiętaj, że środki z tytułu nadpłaty kredytu Citi Bank zaksięguje najpierw na poczet spłaty ewentualnych zaległości, następnie na poczet odsetek od kredytu, a dopiero potem na poczet spłaty kapitału zobowiązania. Najlepiej więc nadpłacać kredyt przy braku zaległości oraz krótko po spłacie ostatniej raty, kiedy bank nie naliczy jeszcze odsetek.
Bank Citi Handlowy udziela kredytów hipotecznych wyłącznie na zakup gotowych nieruchomości z rynku wtórnego lub pierwotnego. Jeśli więc chcesz zaciągnąć kredyt na remont domu, możesz skorzystać z oferty innego banku lub zdecydować się na pożyczkę hipoteczną w Citi Handlowym, którą można zaciągnąć na dowolny cel pod hipotekę na posiadanej już nieruchomości.
Wniosek o nadpłatę kredytu hipotecznego w Citi Handlowym
Jeśli dokonujesz nadpłaty kredytu hipotecznego w Citi Handlowym przelewem, nie musisz składać żadnego wniosku. Będziesz musiał natomiast złożyć dyspozycję nadpłaty kredytu, jeśli na jej poczet bank ma pobrać odpowiednią kwotę z Twojego rachunku.
Bez względu na to, w jakiej formie ją złożysz (telefonicznie, online lub na piśmie), musi ona zawierać następujące informacje:
- numer konta, z którego bank ma pobrać środki na poczet nadpłaty kredytu,
- kwotę nadpłaty,
- termin realizacji dyspozycji, czyli kiedy bank ma pobrać środki i zaksięgować je na poczet nadpłaty kredytu.
Pamiętaj, że będziesz musiał złożyć osobny wniosek o skrócenie okresu kredytowania. Domyślnie bowiem bank po nadpłacie obniży Twoje raty kredytowe, pozostawiając ten sam okres trwania umowy.
Czy nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym wiąże się z dodatkowymi kosztami?
Nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym jest bezpłatna, ponieważ bank z tego tytułu nie pobiera żadnej prowizji. Jest to więc kolejny argument przemawiający za tym, by na taką nadpłatę się zdecydować. Wiele innych banków nalicza bowiem prowizję np. od nadpłaty zobowiązania w pierwszych 3 latach trwania umowy.
O czym jeszcze warto wiedzieć w razie wyboru nadpłaty kredytu hipotecznego w Citi Handlowym?
Pod względem nadpłacania zobowiązania Citi Handlowy jest wyjątkowo korzystny. W przeciwieństwie do wielu innych banków nie pobiera bowiem z tego tytułu żadnych prowizji i umożliwia dokonanie takiej nadpłaty bez zbędnych formalności w prosty sposób przez internet.
Jako klient tego banku nie musisz się więc zastanawiać, czy opłaca się nadpłacać zaciągnięty w nim kredyt hipoteczny, bo nie ma co do tego żadnych wątpliwości. Potwierdzisz to też na internetowym forum, gdzie nadpłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym jest polecana przez wielu kredytobiorców.
Pozostaje kwestia, czy wskutek takiej nadpłaty lepiej obniżyć raty, czy może skrócić okres kredytowania. Pod względem oszczędności na odsetkach zawsze bardziej opłaca się ta druga opcja. Jednak jeśli wolisz zmniejszyć raty np. by odciążyć domowy budżet, też na tym skorzystasz finansowo.
Warto jednak wiedzieć, że wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Citi Handlowym, która wiąże się ze skróceniem okresu kredytowania, skutkuje zwrotem części prowizji. Chodzi tutaj o prowizję, która była pobrana na początku z tytułu udzielenia kredytu. Bank zwraca ją w proporcjonalnej części za okres skrócenia umowy zaraz po zawarciu aneksu.
Co ważne jednak, w Citi Handlowy zwrot prowizji przysługuje wyłącznie w przypadku, gdy umowa o kredyt hipoteczny była zawarta po 22 lipca 2017 roku, a więc po dniu wejścia w życie przepisów Ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami i agentami.