Oferta kredytów hipotecznych w Alior Banku. Jak wziąć kredyt na mieszkanie w Aliorze?

W ofercie Alior Banku znajdziemy wyjątkowo bogatą ofertę kredytów hipotecznych. Flagowym produktem jest w Alior Bank kredyt hipoteczny Megahipoteka.

Oprócz tego bank proponuje także ofertę specjalną kredytu „Własne M w Wielkim Mieście” oraz kredyty ze wsparciem państwa takie jak Bezpieczny Kredyt 2%, czy Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.

W poniższym artykule przyjrzymy się każdemu z tych kredytów po kolei i wyjaśnimy, na jakich warunkach można z nich skorzystać.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku - dostępne oferty

W swojej aktualnej ofercie Alior Bank proponuje aż cztery rodzaje kredytów hipotecznych, z czego dwa udzielane są w ramach rządowych programów mieszkaniowych. W sumie więc można skorzystać z następujących wariantów oferty:

• kredyt hipoteczny „Megahipoteka” – jest to oferta uniwersalna przeznaczona dla szerokiego grona klientów,
• kredyt hipoteczny „Własne M w Wielkim Mieście” – jest to oferta specjalna dla kupujących mieszkania w dużych miastach takich jak Kraków czy Warszawa,
• Bezpieczny kredyt 2% - oferowany jest on dla młodych kredytobiorców na warunkach najnowszego programu Pierwsze Mieszkanie,
• Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy – jest on udzielany w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

Co ważne, obecnie można zaciągnąć w Alior Bank kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem obowiązującym przez 5 lat lub zdecydować się na oprocentowanie zmienne, uzależnione od wysokości wskaźnika WIBOR 3M.

Bezpieczny kredyt 2 procent w Alior Banku

O Bezpieczny kredyt 2% w Alior Banku można się ubiegać od początku lipca 2023 r. Jest on udzielany na warunkach nowego programu rządowego Pierwsze Mieszkanie, który przewiduje dopłaty do rat kredytowych przez 10 lat. Z oferty mogą skorzystać osoby do 45. roku życia, które planują zakup lub budowę swojej pierwszej nieruchomości mieszkalnej w życiu.

W Alior Banku Bezpieczny kredyt 2 procent udzielany jest na następujących warunkach:

• do 100% wartości nieruchomości lub z wkładem własnym do 200 tys. zł,
• w kwocie maksymalnej określonej w warunkach programu, a więc w przypadku zakupu nieruchomości do 500 lub 600 tys. zł,
• z okresem spłaty od 15 do 30 lat.

Według reprezentatywnego przykładu Bezpieczny kredyt w Aliorze ma przez pierwsze 5 lat oprocentowanie stałe w wysokości 6,909%. W kolejnych 5 latach bank ustala jego nową stawkę lub pozostawia je na dotychczasowym poziomie.

Dopiero po zakończeniu okresu dopłat (po 10 latach trwania umowy) oprocentowanie kredytu przechodzi w zmienne i bank opiera je na własnej marży oraz wskaźniku WIBOR 3M.

O Bezpieczny kredyt 2 procent w Alior Banku można ubiegać się wyłącznie w jego placówkach. Symulację zobowiązania można jednak wcześniej wykonać samodzielnie, korzystając z kalkulatora dostępnego na stronie internetowej banku.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku – „Megahipoteka”

Kredyt hipoteczny „Megahipoteka” w Alior Banku jest ofertą uniwersalną, dzięki której można sfinansować różne cele m.in.:

• zakup, budowę lub remont nieruchomości mieszkalnej, a także zakup działki budowlanej pod budowę domu,
• refinansowanie kredytu hipotecznego zaciągniętego w innym banku,
• konsolidację zobowiązań.

Poniżej przedstawiamy najważniejsze parametry oferty kredytu „Megahipoteka”.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku - „Własne M w Wielkim Mieście”

W Alior Bank kredyt hipoteczny - oferta "Własne M w Wielkim Mieście" to propozycja dla osób, które planują kupić mieszkanie lub dom w największych miastach Polski, a dokładnie: Łodzi, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy.

Kredyt proponowany jest w ramach oferty specjalnej, która obowiązuje wyłącznie w określonych ramach czasowych i przewiduje brak prowizji za udzielenie kredytu oraz niższą marżę.

Najnowsza odsłona oferty „Własne M w Wielkim Mieście II” obowiązuje do 30 września 2023 r. i można z niej skorzystać na warunkach zaprezentowanych w poniższej tabeli.

Warunkiem skorzystania z oferty jest m.in. wykupienie ubezpieczenia na życie oraz aktywne prowadzenie przez cały okres obowiązywania umowy kredytowej rachunku płatniczego i karty w Alior Banku.

Program Mieszkanie bez wkładu własnego w Alior Banku

W Alior Bank kredyt hipoteczny bez wkładu własnego oferowany jest na warunkach cenowych obowiązujących w podstawowej ofercie „Megahipoteka”, ale przy jednoczesnym uwzględnieniu warunków programu Mieszkanie bez wkładu własnego.

Zobowiązanie można zatem zaciągnąć bez posiadania oszczędności na wkład własny, który w tym przypadku zostanie objęty gwarancją BGK. Można się też ubiegać o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy z wkładem własnym nie wyższym niż 200 tys. zł.

Beneficjenci programu mogą też skorzystać z tzw. Spłaty Rodzinnej po urodzeniu się drugiego lub kolejnego dziecka, która pokryje część zobowiązania, odpowiednio w kwocie 20 000 zł lub 60 000 zł. O kredyt hipoteczny bez wkładu własnego w Alior Bank należy ubiegać się bezpośrednio w placówkach.

Jakie warunki należy spełnić, aby móc dostać kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Zgodnie z regulaminem kredyt hipoteczny w Alior Banku mogą dostać osoby, które:

• posiadają pełną zdolność do czynności prawnych;
• są zameldowane na pobyt stały lub czasowy na terenie Polski;
• są obywatelami polskimi lub cudzoziemcami o statusie rezydenta lub nierezydenta i uzyskują dochody na terenie Polski;
• otrzymają pozytywną decyzję kredytową;
• ustanowią zabezpieczenie spłaty kredytu wymagane przez bank.

Potencjalny kredytobiorca powinien spełnić też dodatkowe wymagania dotyczące np. wkładu własnego oraz posiadania źródła dochodów akceptowanego przez bank, co szerzej wyjaśnimy niżej.

Podstawowym warunkiem uzyskania kredytu jest też posiadanie zdolności kredytowej. Wstępnie można ją samodzielnie oszacować za pomocą symulatora dostępnego na stronie banku lub sięgając po uniwersalny kalkulator zdolności kredytowej Totalmoney.

Warto też wiedzieć, do jakiego wieku w Alior Bank kredyt hipoteczny może być udzielony, ponieważ większość instytucji określa w tym zakresie swoje limity. W Alior Banku maksymalny wiek kredytobiorcy jest dość wysoki, bo w dniu spłaty ostatniej raty nie powinien przekraczać 80 lat.

W związku z tym np. zobowiązanie o przeciętnym okresie spłaty wynoszącym 25 lat może zaciągnąć osoba nawet w wieku 55 lat.

Dokumenty do kredytu hipotecznego w Alior Banku

Ubieganie się o kredyt hipoteczny wiąże się zawsze z pewnymi formalnościami. Jak to wygląda w przypadku wnioskowania o kredyt hipoteczny w Alior Bank, jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku?

Ich ostateczną listę kredytobiorca otrzymuje po wstępnej rozmowie w oddziale, ponieważ zależy ona m.in. od źródła dochodu, czy też celu kredytowania. Na pewno jednak będą potrzebne takie dokumenty jak:

• wniosek kredytowy – należy go wypełnić na drukach bankowych i składa się on z dwóch części: pierwsza dotyczy wnioskowanego kredytu, a druga wnioskodawcy;
• zaświadczenie o zarobkach – w Alior Banku do kredytu hipotecznego należy takie zaświadczenie dostarczyć również na druku bankowym;
• dokument tożsamości,
• dokumenty dotyczące nieruchomości mającej być zabezpieczeniem kredytu – np. odpis z księgi wieczystej, umowa przedwstępna zakupu mieszkania itp.

Alior Bank wymaga także zwykle dostarczenia wyceny nieruchomości sporządzonej przez rekomendowanego przez siebie rzeczoznawcę majątkowego.

Od tego wymogu może jednak odstąpić, jeśli zabezpieczeniem kredytu ma być lokal mieszkalny, ponieważ wówczas za jego wartość rynkową może być przyjęta cena transakcyjna jego zakupu.

Akceptowalne źródła dochodu w Alior Banku

Alior Bank akceptuje różne źródła dochodu m.in.:

• zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – powinna ona obowiązywać od co najmniej 3 miesięcy;
• zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas określony – powinna ona obowiązywać od minimum 6 miesięcy oraz minimum 8 miesięcy do przodu;
• umowy zlecenia i o dzieło – powinny obowiązywać od min. 12 miesięcy i zapewniać odpowiednią ilość wpływów przychodu w tym czasie;
• własnej działalności gospodarczej – powinna być prowadzona od co najmniej 1 roku;
• emerytury lub renty.

Warto też wiedzieć, że Alior Bank przy wyliczaniu zdolności kredytowej może uwzględnić inne dodatkowe źródła dochodu np. z tytułu najmu lub diety w przypadku kierowców zawodowych.

Pod tym kątem również dla osób prowadzących działalność gospodarczą i rozliczających ryczałt kredyt hipoteczny w Alior Banku jest polecany, ze względu na korzystny sposób wyliczania zdolności kredytowej.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w Alior Banku

Chcąc ubiegać się w Alior Bank o kredyt hipoteczny wkład własny należy mieć w wysokości minimum 10% wartości nieruchomości mającej być zabezpieczeniem spłaty zobowiązania.

Jednak przy wkładzie własnym mniejszym niż 20% bank stosuje ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które co prawda opłaca we własnym zakresie, ale które dla klienta może się wiązać z wyższą marżą.

W Alior Banku wkład własny powinien być wniesiony w formie gotówki, niepochodzącej z kredytu lub pożyczki. Jeśli zobowiązanie jest zaciągane na budowę domu, wówczas wkładem własnym może być też działka i poniesione już nakłady na realizację budowy.

Alior Bank kredyt hipoteczny – kalkulator

Ile dokładnie kosztuje kredyt hipoteczny w Alior Banku i ile wynoszą przy nim miesięczne raty? Chcąc to wyliczyć, wystarczy skorzystać z dostępnego na stronie Alior Banku symulatora, który przy okazji porównuje pod tym kątem różne oferty banku.

Pomocnym narzędziem do takiej kalkulacji jest też kalkulator kredytu hipotecznego na Totalmoney, w którym wystarczy wpisać odpowiednie parametry zobowiązania, czyli kwotę, okres spłaty i oprocentowanie kredytu.

Poniżej prezentujemy taką kalkulację rat dla trzech ofert kredytu hipotecznego w Alior Banku dla przykładowego zobowiązania w kwocie 400 tys. zł zaciągniętego na 30 lat.

Przy obliczeniach założyliśmy, że kredytobiorca ma standardowy wkład własny minimum 20% i planuje kupić mieszkanie w Gdańsku.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego w Alior Banku

W Alior Banku obowiązkowe jest ubezpieczenie nieruchomości, które można wykupić w banku lub u innego ubezpieczyciela. W Alior Banku taka polisa oferowana jest w dwóch pakietach do wyboru – podstawowym i rozszerzonym (ten drugi zapewnia dodatkowo ochronę ruchomości domowych oraz OC w życiu prywatnym).

Jeśli chodzi o dobrowolne ubezpieczenia, to Alior Bank zachęca do wykupienia Ubezpieczenia na Życie w PZU Życie. Skorzystanie z takiej oferty skutkuje korzystniejszymi warunkami kredytowania np. niższą marżą i brakiem prowizji.

Składkę takiego ubezpieczenia trzeba pokryć z góry za 5 lat. W reprezentatywnym przykładzie kredytu na kwotę 312 303 zł koszt takiej polisy wynosi 15 615,15 zł za okres 5 lat, a więc składka wynosi równe 5% liczone od kwoty zobowiązania.

Warto też wiedzieć, że Alior Bank nie stosuje ubezpieczenia pomostowego w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do KW, lecz zamiast tego nalicza okresowo podwyższoną marżę.

Kredytobiorcy nie są też bezpośrednio obciążani ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego, ponieważ z tego tytułu bank również pobiera po prostu wyższą marżę.

Gdzie i jak wnioskować o kredyt hipoteczny w Alior Banku?

O kredyt hipoteczny w Alior Banku wnioskować można wyłącznie w placówce. Nie ma możliwości złożenia wniosku online. Za pośrednictwem strony internetowej można jedynie wysłać formularz kontaktowy, aby bank mógł oddzwonić w sprawie kredytu.

Później jednak i tak należy odwiedzić najbliższy oddział, gdzie trzeba złożyć wszystkie wymagane dokumenty. Istnieje jednak także opcja dosłania ich pocztą na adres korespondencyjny Alior Banku lub w formie skanów drogą elektroniczną.

Kredyt hipoteczny w Alior Banku krok po kroku

Jeśli chcesz się ubiegać o kredyt hipoteczny w Alior Banku, wykonaj w tym celu następujące kroki:

1. Sprawdź swoją zdolność kredytową – dzięki temu oszacujesz maksymalną kwotę kredytu, o jaką możesz się ubiegać.
2. Porównaj oferty kredytu hipotecznego za pomocą symulatora dostępnego na stronie banku – dzięki temu otrzymasz konkretne kalkulacje dla 3 ofert dla zobowiązania o określonych przez Ciebie parametrach.
3. Wybierz korzystną ofertę i wypełnij formularz kontaktowy na stronie banku, a następnie zaczekaj na telefon od doradcy.
4. Porozmawiaj z doradcą, aby poznać warunki wstępne zaciągnięcia zobowiązania oraz aby dowiedzieć się, jakie dokumenty będą potrzebne do złożenia wniosku.
5. Odwiedź oddział Alior Banku i złóż wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.
6. Zaczekaj na decyzję kredytową.
7. Odwiedź placówkę w celu zawarcia umowy o kredyt hipoteczny.
8. Zaczekaj na wypłatę środków, która nastąpi w terminie wskazanym w umowie.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Alior Banku?

Kredytobiorcom zależy niejednokrotnie na tym, by możliwie jak najwcześniej otrzymać kredyt i móc zrealizować proces zakupu mieszkania czy rozpocząć budowę domu. Jak długo czeka się na kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Decyzja ostateczna w sprawie jego przyznania podejmowana jest w ciągu maksymalnie 21 dni od chwili złożenia kompletnego wniosku. Znacznie wcześniej, bo w ciągu kilku dni można uzyskać decyzję wstępną, która jednak nie jest wiążąca.

Chcąc się dowiedzieć w Alior Bank o status wniosku o kredyt hipoteczny, najlepiej odwiedzić placówkę lub zadzwonić na infolinię.

Zasady spłaty kredytu hipotecznego w Alior Banku

Kredyt hipoteczny w Alior Banku należy spłacać według otrzymanego harmonogramu. Reguluje się go w comiesięcznych ratach - równych lub malejących. W przypadku kredytu ze stałym oprocentowaniem harmonogram nie zmienia się przez 5 lat.

Przy oprocentowaniu zmiennym będzie on aktualizowany co 3 miesiące według aktualnej stawki WIBOR 3M. Przyjmowana jest tutaj wartość stopy referencyjnej obowiązującej 2 dni wstecz od daty rozpoczęcia kolejnego, 3-miesięcznego okresu kredytowania.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w Aliorze

W Alior Banku wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego jest możliwa w każdym momencie. W tym celu należy jednak złożyć stosowną dyspozycję.

Z tego tytułu bank może też naliczyć prowizję i stanie się tak, jeśli wcześniejsza spłata nastąpi przed upływem 3 lat od daty wypłaty kredytu. Zgodnie z cennikiem taka prowizja wynosi 2,5% od kwoty przedterminowej spłaty i nie może być niższa niż 100 zł.

Nadpłata kredytu hipotecznego w Aliorze

Nadpłata kredytu hipotecznego w Alior Banku również wymaga złożenia odpowiedniej dyspozycji, w której należy wskazać, czy taka wcześniejsza częściowa spłata zobowiązania ma skutkować zmniejszeniem rat, czy skróceniem okresu kredytowania przy zachowaniu aktualnej wysokości raty.

Zasady pobierania prowizji z tytułu nadpłaty kredytu są takie same jak w przypadku całkowitej wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Wakacje kredytowe w Alior Banku

Swoim klientom Alior Bank proponuje zarówno własne, jak i tzw. rządowe wakacje kredytowe, które w Aliorze noszą nazwę Wakacji Hipotecznych.

W ramach umowy kredytobiorca ma możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania do 6 miesięcy w roku i łącznie nawet na 5 lat. Jeśli chodzi natomiast o rządowe wakacje kredytowe w Alior Bank, kredyt hipoteczny mogą zawiesić wyłącznie osoby, które go zaciągnęły przed 1 lipca 2022 r.

W 2023 roku mogą w sumie zawiesić 4 raty, po jednej w każdym kwartale. Wniosek o wakacje kredytowe można złożyć m.in. w bankowości internetowej Alior Online w zakładce Moje sprawy oraz po wybraniu opcji Dyspozycje, opinie i potwierdzenia.

Karencja spłaty kredytu hipotecznego w Alior Banku

W Alior Banku można skorzystać z karencji spłaty kredytu hipotecznego, która nie może być jednak dłuższa niż 60 miesięcy. Okres karencji musi się także zmieścić w maksymalnym okresie kredytowania.

Czy łatwo dostać kredyt hipoteczny w Alior Banku?

Jeśli zastanawiasz się, czy warto wziąć kredyt hipoteczny w Alior Banku, weź pod uwagę, że jego oferta ma wiele zalet. Spośród nich na szczególną uwagę zasługują następujące:

• dostęp do ofert specjalnych o korzystniejszych warunkach kredytowania;
• możliwość wnioskowania o Bezpieczny kredyt 2% z dopłatą do rat;
• możliwość uzyskania kredytu z niskim wkładem własnym 10% lub bez wkładu własnego;
• opcja zawieszenia spłaty kredytu do 6 miesięcy w roku – łącznie nawet na 5 lat;
• możliwość zabezpieczenia kredytu na innej nieruchomości, także tej należącej do osoby trzeciej;
• wysoki limit wiekowy – do 80 lat;
• szansa na uzyskanie atrakcyjnej premii, jeśli klient poleci skutecznie znajomemu produkt kredytowy;
• możliwość skorzystania z wypłaty kredytu w ustalonych transzach.

Przed złożeniem wniosku warto też sprawdzić, co o ofercie sądzą klienci, którzy już zaciągnęli w Alior Bank kredyt hipoteczny – opinie na ten temat znajdziesz choćby na naszym portalu.