Wakacje kredytowe w Raiffeisen Bank - jak zawiesić raty kredytu w Raiffeisen Bank?

Rząd zdecydował się na przedłużenie o kolejny rok okresu obowiązywania wakacji kredytowych w związku ze spłacaniem kredytu hipotecznego. Jak to wygląda w Raiffeisen Digital Banku? 

• Wakacje kredytowe 2024 dają możliwość zawieszenia 4 rat kredytu hipotecznego w złotówkach w całym roku. 
• Wniosek o ustawowe wakacje kredytowe w Raiffeisen Banku złożysz w aplikacji bankowej, listownie lub mailowo. 
• Raiffeisen Bank oferuje restrukturyzację kredytów i pożyczek hipotecznych. 
• Wnioskowanie o restrukturyzację możliwe jest w przypadku przejściowych kłopotów finansowych.  

Ustawowe wakacje kredytowe w Raiffeisen Bank 2024

Możliwość zawieszenia spłaty zobowiązania hipotecznego pojawiła się już w 2022 roku, w związku z wprowadzonymi przez rząd Prawa i Sprawiedliwości ustawowymi wakacjami kredytowymi. Miały one pomóc Polakom w okresie obowiązywania wysokich stóp procentowych, które spowodowały podwyżkę rat.

W 2023 roku kredytobiorcy, spłacający zaciągnięte zobowiązanie, wciąż mogli skorzystać z tego programu. Po zmianie władz w październiku 2023 roku nie było do końca wiadomo, czy rząd Donalda Tuska zdecyduje się na jego kontynuację.  

Program ten jednak uruchomiono w 2024 roku, choć z opóźnieniem. Żeby z niego skorzystać, musisz spełnić następujące warunki:  

• Mieć kredyt hipoteczny w walucie polskiej, zaciągnięty na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, o wartości nieprzekraczającej 1,2 mln zł. 
• Ponosić wydatki związane z obsługą miesięcznej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu (wskaźnik Rata do Dochodu – w skrócie RdD) w wysokości przekraczającej 30 proc. dochodów; pod uwagę brane są zarobki z ostatnich trzech miesięcy przed złożeniem wniosku. 
• Zawrzeć umowę kredytu hipotecznego przed 1 lipca 2022 roku. 

Poza tym zakończenie spłaty zobowiązania musi przypadać na co najmniej 6 miesięcy od daty złożenia wniosku o wakacje kredytowe. 

Co istotne, kryterium dochodowe nie obowiązuje, jeśli masz co najmniej trójkę dzieci do 18. lub 25. roku życia (jeżeli kontynuują naukę) oraz dzieci niepełnosprawnych (bez względu na wiek).  

Z rządowych wakacji kredytowych możesz skorzystać w wymiarze: 

• dwóch miesięcy w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia 2024 roku, 
• dwóch miesięcy w okresie od 1 września do 31 grudnia 2024 roku.  

W czasie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego nie płacisz pełnej raty, poza składką na ewentualne ubezpieczenie zobowiązania. Wakacje kredytowe nie ulegają zaliczeniu do okresu kredytowania, tj. wydłuży się on o miesiące, w których spłata była zawieszona.  

Jak informuje Raiffeisen Bank, zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego następuje na warunkach określonych ustawą z dnia 7 lipca 2022 roku wraz z późniejszymi zmianami o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. 

Jak krok po kroku złożyć wniosek o ustawowe wakacje kredytowe w Raiffeisen Bank? 

Aby skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych w Raiffeisen Banku, musisz o to wnioskować. Wniosek ten może złożyć i podpisać tylko jeden z kredytobiorców. Jeśli masz umowę kredytową ze współkredytobiorcami, jeden z nich składa wspominany wniosek do banku.  

Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego w Raiffeisen Banku przebiega następująco: 

• Wypełniasz i podpisujesz wniosek o wakacje kredytowe. 
• Logujesz się do R-Net i wybierasz moduł „Dyspozycje”. 
• Wybierasz opcję „Złóż nową dyspozycję”, a następnie typ dyspozycji „Wsparcie Kredytobiorcy”. 
• Wybierasz „Ustawowe zawieszenie spłaty kredytu (dotyczy kredytów w PLN)”. 
• Wprowadzasz numer swojej umowy kredytowej w polu „Nr kredytu”. 
• Dołączasz zdjęcie lub skan podpisanego wniosku o wakacje kredytowe. 

Możesz również wysłać wniosek na adres moje.pytania@rbinternational.com.pl, załączając jego zdjęcie lub skan, albo listownie na adres: 

• Raiffeisen Bank International AG (Spółka Akcyjna) Oddział w Polsce  
• plac Konesera 8 
• 03-736 Warszawa 
• z dopiskiem: „WAKACJE KREDYTOWE” 

Za skorzystanie z ustawowych wakacji kredytowych nic nie płacisz. 

Raiffeisen Bank – restrukturyzacja zadłużenia

Poza realizowaniem ustawowych wakacji kredytowych sprawdziłam, że w Raiffeisen Bank masz również możliwość wnioskowania o restrukturyzację zadłużenia. Jest dostępna, jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej, która uniemożliwia Ci terminową spłatę zobowiązania. Istnieje wiele przesłanek ubiegania się o restrukturyzację, a wśród nich są: 

• utrata zatrudnienia, 
• obniżenie miesięcznych dochodów, 
• wystąpienie nagłych zdarzeń losowych, takich jak choroba Twoja lub osoby bliskiej, które mogą mieć wpływ na terminową spłatę. 

W związku z trudną sytuacją finansową, możesz skorzystać z restrukturyzacji kredytu w Raiffeisen Banku, wnioskując przy tym o: 

• czasowe obniżenie wysokości miesięcznej raty, 
• czasowe zawieszenie spłaty części kapitałowej, 
• kapitalizację powstałych zaległości, 
• wydłużenie okresu kredytowania. 

Restrukturyzacja Twojego zadłużenia uzależniona jest od pozytywnej decyzji Raiffeisen Banku. Podejmowana jest ona po dokonaniu analizy złożonego przez Ciebie wniosku oraz przeprowadzeniu analizy finansowej.  

Jakie dokumenty przygotować, starając się o restrukturyzację kredytu w Raiffeisen Bank? 

Ubiegając się o restrukturyzację kredytu w Raiffeisen Banku, przygotuj następujące dokumenty: 

• Wniosek o restrukturyzację kredytu – wypełniony i podpisany, zgodnie ze wzorem podpisu, jaki uprzednio złożyłeś w Raiffeisen Banku. 
• Dokumenty finansowe – zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu na druku bankowym, wyciągi z konta z wpływem wynagrodzenia za ostatnie 3 miesiące, ewentualnie kopia aktualnej decyzji o przyznaniu renty czy emerytury wraz z odcinkiem za ostatni miesiąc, a dla przedsiębiorców kopia deklaracji podatkowej za ubiegły rok, podsumowanie Księgi Przychodów i Rozchodów.

Jak wnioskować o resktrukturyzację kredytu w Raiffeisen Bank? 

Co w przypadku ubezpieczenia kredytu w trakcie zawieszenia spłaty rat? 

W trakcie korzystania z ustawowych wakacji kredytowych musisz płacić składki na ubezpieczenie kredytu, jeśli masz zawartą taką polisę. Płatność składek nie wchodzi w zakres zawieszenia spłaty. 

Jak wygląda dalsza spłata po okresie zawieszenia rat kredytu w Raiffeisen Bank? 

Okres kredytowania ulegnie wydłużeniu o tyle rat, ile obejmuje zawieszenie. Jeśli więc były to 4 raty, wydłuży się o 4 miesiące. Spłacasz wówczas dłużej zobowiązanie, ale w tej samej wysokości. Wyjątkiem od tego będzie sytuacja, gdy wraz z wakacjami kredytowymi zdecydujesz się na dokonanie nadpłaty kredytu hipotecznego w Raiffeisen Banku – możliwe jest w takim przypadku: 

• skrócenie okresu kredytowania  wraz z pozostawieniem na niezmienionym poziomie rat, 
• zmniejszenie wysokości spłacanych rat wraz z pozostawieniem dotychczasowego okresu kredytowania.  

Jakie korzyści daje zawieszenie spłaty kredytu w Raiffeisen Bank? 

Zawieszenie spłaty kredytu niesie za sobą wiele korzyści, podobnie jak skorzystanie z restrukturyzacji na zasadach komercyjnych, wskazanych przez instytucję. W poniższej tabeli zgromadziłam zalety i wady takich rozwiązań. 

Pamiętaj, że wakacje kredytowe nie są tym samym co umorzenie spłaty kredytu. Zawieszone raty i tak musisz w końcu spłacić. Jest to rozwiązanie tymczasowe i doraźna pomoc w przypadku, gdy masz przejściowe kłopoty finansowe. Dzięki wakacjom kredytowym możesz uniknąć powstania zadłużenia.