Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 10 lat w BNP. Co warto wiedzieć o ofercie?

Kredyt hipoteczny i stałe oprocentowanie – jakie daje korzyści?

W banku BNP Paribas kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem dostępny jest od 2021 roku. Został on wtedy włączony do oferty ze względu na rekomendację KNF, która zaleciła bankom oferowanie klientom nie tylko kredytów z oprocentowaniem zmiennym, ale także z tym stałym, obowiązującym przynajmniej przez 5 lat.

Początkowo BNP Paribas proponował kredyt ze stałą stopą oprocentowania właśnie przez 5 lat, jednak od marca 2022 r. umożliwił swoim klientom zaciągnięcie zobowiązania z takim oprocentowanie obowiązującym aż przez 10 lat.

Do tej pory jest to jedyna oferta na rynku, która przewiduje tak długi okres zamrożenia oprocentowania przy kredytach hipotecznych, ponieważ w innych bankach kredytobiorcy mogą z niego korzystać przez maksymalnie 5-7 lat.

Stałe oprocentowanie przy kredycie hipotecznym zapewnia kredytobiorcy większe bezpieczeństwo finansowe, ponieważ gwarantuje, że przez określony czas wysokość rat kredytowych nie zmieni się pod wpływem podwyżki stóp procentowych NBP i idącą za nią zmianą stawki WIBOR®.

Na takie ryzyko wzrostu rat narażeni są kredytobiorcy spłacający kredyty ze zmiennym oprocentowaniem. Przypomnijmy, że seria podwyżek stóp w okresie od października 2021 r. do września 2022 r. spowodowała wzrost ich rat kredytowych nawet o 100%.

Oferta kredytu hipotecznego z 10-letnią stałą stopą w BNP

Oferta,w którym stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego w BNP Paribas obowiązuje przez 10 lat, jest skierowana do klientów indywidualnych, którzy chcą zaciągnąć zobowiązanie na cele mieszkaniowe, a więc np. kupić lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, wybudować dom, czy też przeprowadzić prace remontowe w już posiadanej nieruchomości.

Najważniejsze warunki oferty kredytu hipotecznego z 10-lenią stałą stopą w BNP Paribas prezentujemy w poniższej tabeli.

Oferta kredytu hipotecznego z 5-letnią stałą stopą w BNP

W banku BNP Paribas wciąż są dostępne także kredyty hipoteczne, gdzie stałe oprocentowanie obowiązuje tylko przez pierwsze 5 lat trwania umowy.

W BNP oprocentowanie stałe na 5 lat wiąże się jednak z nieco innymi warunkami kredytowania niż przy stałej stopie na 10 lat, co prezentujemy w poniższej tabeli.

Warunki wzięcia kredytu hipotecznego ze stałą stopą w BNP

Chcąc otrzymać kredyt ze stałą stopą procentową w banku BNP Paribas, należy spełnić kilka warunków:

• złożyć prawidłowo wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami – należy to zrobić w oddziale banku,
• posiadać wkład własny w wysokości minimum 20% wartości nabywanej lub budowanej nieruchomości,
• otrzymać pozytywną ocenę zdolności kredytowej.

W BNP stałe oprocentowanie kredytu nie wiąże się zatem z jakimiś szczególnymi wymaganiami.

Kalkulator kredytu hipotecznego z okresowo stałym oprocentowaniem

Jeśli zdecydujesz się w banku BNP Paribas na kredyt hipoteczny i stałe oprocentowanie, musisz wiedzieć, że jego koszty będą zależały m.in. od tego, czy skorzystasz z produktów dodatkowych banku.

Za założenie konta osobistego w BNP Paribas i wykupienie ubezpieczenia kredytu hipotecznego, otrzymasz bowiem lepsze warunki kredytowania w postaci prowizji 0% i niższego oprocentowania, które przełożą się na niższą wartość odsetek i rat.

Jeśli chcesz wiedzieć, ile będzie kosztowało zaciągnięcie zobowiązania i ile wyniosą Twoje raty w różnych wariantach oferty (np. z ubezpieczeniem lub bez), wyliczysz to w kalkulatorze kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, znajdującym się na stronie banku.

Koszt kredytu ze stałą stopą w BNP Paribas. Przykładowe wyliczenia

Poniżej prezentujemy wyliczenia, ile wyniosą koszty kredytowe oraz wysokość rat dla przykładowego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem w kwocie 400 000 zł na okres 25 lat.

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 5 lat w BNP

Zacznijmy od wyliczeń w sytuacji, gdy zdecydujemy się w BNP Paribas na kredyt hipoteczny i oprocentowanie stałe przez 5 lat. Kalkulację wykonaliśmy z wykorzystaniem kalkulatora dostępnego na stronie banku.

Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym przez 5 lat

w kwocie 400 000 zł i okresem spłaty 25 lat

Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem na 10 lat w BNP

A ile wyniosą raty, jeśli wybierzemy kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem przez 10 lat? Poniżej prezentujemy symulację dla takiego samego zobowiązania, a więc w kwocie 400 000 zł i z okresem spłaty 25 lat.

Kredyt hipoteczny z oprocentowaniem stałym przez 10 lat

w kwocie 400 000 zł i okresem spłaty 25 lat

Jakie dokumenty będą potrzebne do zaciągnięcia kredytu ze stałą stopą w BNP?

W BNP Paribas kredyty ze stałym oprocentowaniem udzielane są na podstawie standardowych formalności. Podstawą ubiegania się o kredyt jest więc wniosek o stałe oprocentowanie, do którego należy dołączyć wymagane dokumenty.

Ich listę możesz wygenerować samodzielnie na stronie internetowej BNP Paribas. Standardowo obejmują one dokumenty:

• dotyczące danych wnioskodawcy – dowód osobisty oraz wypełniony formularz danych osobowych,
• potwierdzające dochody kredytobiorcy – np. zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, które należy dostarczyć na druku banku oraz potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na ROR za okres 3 miesięcy,
• dotyczące nieruchomości – np. w przypadku zakupu mieszkania bank wymaga dostarczenia przedwstępnej umowy jego sprzedaży oraz zdjęć nieruchomości.

Najwięcej dokumentów jest potrzebnych przy ubieganiu się o kredyt na budowę domu. BNP Paribas wymaga bowiem dostarczenia: kosztorysu budowlanego, ostatecznego pozwolenia na budowę, części projektu architektonicznego, mapy sytuacyjnej z widocznym posadowieniem, wypisu z rejestru gruntów oraz dziennika budowy.

Czy warto decydować się teraz na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem?

W ostatnich miesiącach wielu kredytobiorców spłacających kredyty hipoteczne ze zmienną stopą zastanawiało się, czy warto przejść na stałe oprocentowanie. Był to bowiem najlepszy sposób zabezpieczenia się w czasie wysokiej inflacji przed podwyżkami stóp procentowych, w których efekcie rosły koszty i raty kredytowe.

Jednak czy dzisiaj warto zdecydować się na kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem? Taką decyzję należy przemyśleć.

Co do zasady stałe oprocentowanie ma nas uchronić przed skutkami kolejnych podwyżek stóp procentowych, a wszystko wskazuje na to, że w 2023 r. raczej nam to nie grozi. Rynek wręcz oczekuje ich obniżenia, choć według prezesa NBP może nastąpić to najwcześniej pod koniec bieżącego roku, kiedy faktycznie można spodziewać się większego spadku inflacji.

Jeśli zdecydujesz się na stałe oprocentowanie kredytu hipotecznego w BNP Paribas, to będzie Cię ono obowiązywać przez cały okres wskazany w umowie, czyli przez 5 lub 10 lat. Bank nie dopuszcza bowiem możliwości zmiany oprocentowania stałego na zmienne w okresie jego obowiązywania. Jeśli więc w międzyczasie spadną stopy procentowe, nie wpłynie to na obniżenie Twoich rat kredytowych.

Należy jednak mieć świadomość, że w BNP Paribas zmiana oprocentowania na stałe dotyczy już wszystkich kredytów hipotecznych. Od 14 stycznia 2023 r. bank wstrzymał całkowicie udzielanie kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, a więc jego klienci nie mają wyjścia, jak ubiegać się o ten ze stałą stopą przez okres 5 lub 10 lat.

Jednocześnie BNP pracuje nad ofertą kredytu hipotecznego ze zmiennym oprocentowaniem opartym na nowym wskaźniku WIRON. Potencjalnie może być on tańszy od kredytów ze stałą stopą, jednak trudno powiedzieć, kiedy faktycznie trafi on do oferty.

Dodatkowe źródła:

OFERTA KREDYTU HIPOTECZNEGO ZE STAŁYM OPROCENTOWANIEM, www.bnpparibas.pl

Polacy znowu zaczną brać kredyty hipoteczne? Oto cztery czynniki, które mogą odmrozić rynek kredytowy w 2023 roku, www.strefainwestorow.pl

BNP Paribas poszerza ofertę kredytów ze stałą stopą procentową, www.parkiet.com