Wakacje kredytowe VeloBank – jak zawiesić raty kredytu w VeloBanku?

• W VeloBank wakacje kredytowe w 2024 r. dostępne są głównie w ramach ustawowego rozwiązania, a więc dla osób spłacających kredyty hipoteczne.
• O ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku możesz wnioskować w placówce lub online w bankowości internetowej i zawiesić w okresie od 1 czerwca do 31 grudnia 2024 r. maksymalnie 4 raty kredytowe.
• Pozaustawowe wakacje kredytowe VeloBank proponuje w przypadku restrukturyzacji kredytu, gdy kredytobiorca potrzebuje zawiesić spłatę zobowiązania z powodu trudności finansowych.
• W ramach restrukturyzacji możliwe jest zawieszenie rat kapitałowych kredytu gotówkowego, hipotecznego i samochodowego.

Ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku 2024

Ustawowe wakacje kredytowe w VeloBank przysługują osobom spłacającym kredyty hipoteczne i obowiązują od 1 czerwca do 31 grudnia 2024 r. W tym okresie możesz zdecydować się na zawieszenie spłaty w sumie 4 pełnych rat kapitałowo-odsetkowych kredytu:

• 2 rat między 1 czerwca a 31 sierpnia,
• 2 rat między 1 września a 31 grudnia.

Z wakacji kredytowych skorzystasz jednak tylko wtedy, jeśli spełniasz następujące warunki:

• zaciągnąłeś kredyt hipoteczny w PLN przed 1 lipca 2022 r. jako osoba fizyczna,
• kredyt przeznaczyłeś na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych,
• kwota kredytu nie przekroczyła 1,2 mln zł,
• w ostatnich 3 miesiącach stosunek miesięcznej raty kredytu hipotecznego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego wyniósł minimum 30% (tzw. wskaźnik Raty do Dochodu), albo gdy masz na utrzymaniu co najmniej 3 dzieci (wtedy relacja raty do dochodu nie ma znaczenia).

O rządowe wakacje kredytowe w VeloBank możesz wnioskować już od 15 maja. W zależności od potrzeb możesz od razu ubiegać się o przerwę w spłacie wszystkich 4 rat, albo o zawieszenie tylko niektórych z nich. Najważniejsze, żebyś zrobił to w odpowiednim terminie – wniosek musi bowiem trafić do banku najpóźniej w dniu płatności raty, jaką chcesz zawiesić.

Pamiętaj też o kilku ważnych kwestiach:

• rządowe wakacje kredytowe są darmowe – w okresie ich obowiązywania bank nie naliczy Ci zatem żadnych odsetek,
• w czasie zawieszenia rat musisz spłacać jedynie ubezpieczenie kredytu,
• bank wydłuży Ci okres spłaty kredytu o wykorzystany okres zawieszenia – np. jeśli zawiesisz wszystkie 4 raty, Twój harmonogram spłat wydłuży się również o 4 miesiące.

Jak krok po kroku złożyć wniosek o wakacje kredytowe w VeloBanku?

W VeloBank o wakacje kredytowe wniosek złożysz wygodnie online w swojej bankowości internetowej. Opcjonalnie możesz to zrobić także w sposób tradycyjny, czyli w placówce banku.

Najprościej jednak zawiesić raty online i dlatego poniżej przedstawiamy instrukcję, jak krok po kroku złożyć wniosek o wakacje kredytowe w VeloBank przez internet:

• Krok 1: Zaloguj się do bankowości internetowej VeloBank.
• Krok 2: Kliknij kolejno następujące zakładki: Oferty – Obsługa – Kredyty hipoteczne – Ustawowe wakacje kredytowe – Złóż wniosek.
• Krok 3: Zaznacz, który kredyt chcesz zawiesić oraz wybierz okres zawieszenia.
• Krok 4: Potwierdź, że spełniasz warunki skorzystania z wakacji kredytowych.
• Krok 5: Zapoznaj się z zasadami zawieszenia kredytu hipotecznego i potwierdź złożenie wniosku.

VeloBank – zawieszenie spłaty kredytu w ramach oferty banku

Wiesz już, jak działają ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku. A czy możesz skorzystać z zawieszenia rat kredytu w ramach oferty banku? Wiele banków oferuje bowiem swoim klientom tzw. umowne wakacje kredytowe, a więc wynikające z umowy lub oferty danego kredytu.

Umownych wakacji kredytowych, z których można skorzystać na żądanie, niestety VeloBank aktualnie nie oferuje. Możesz natomiast wnioskować o zawieszenie spłaty rat kapitałowych w ramach restrukturyzacji kredytu, a więc gdy Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu i utrudnia normalne regulowanie zobowiązania.

Takie zawieszenie rat kapitałowych wiąże się z konieczności regulowania odsetek i jest to tzw. karencja w spłacie kredytu. Warto ją rozważyć przy poważniejszych problemach finansowych, ponieważ te chwilowe można rozwiązać inaczej np. zaciągając kredyt gotówkowy na ratę kredytu hipotecznego.

Jakie kredyty i pożyczki można zawiesić w ramach restrukturyzacji w VeloBanku?

W ramach ustawowych wakacji kredytowych w VeloBanku możesz zawiesić wyłącznie kredyt hipoteczny zaciągnięty na cele mieszkaniowe. Poza ustawowym rozwiązaniem natomiast możesz wnioskować o zawieszenie rat kapitałowych w ramach restrukturyzacji takich kredytów jak:

• kredyt hipoteczny,
• kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy.

Kto może wnioskować o restrukturyzację kredytu w VeloBanku?

O restrukturyzację kredytu w VeloBank mogą wnioskować osoby, które:

• znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebują dostosować do niej warunki spłaty kredytu,
• aktualne saldo ich kredytu przekracza 5000 zł,
• złożą odpowiedni wniosek,
• udowodnią swoją trudną sytuację poprzez dostarczenie do banku dokumentów potwierdzających np. niższe dochody lub zadłużenie,
• zobowiążą się do dalszego regulowania rat kredytowych zgodnie z nowym harmonogramem spłat.

Co ważne, w ramach restrukturyzacji kredytu możesz wnioskować w VeloBanku o zawieszenie rat kapitałowych także wtedy, gdy masz już jakieś zaległości w spłacie zobowiązania.

Jakie dokumenty przygotować, starając się o wakacje kredytowe w VeloBanku?

Chcąc się starać o ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku, nie potrzebujesz żadnych dokumentów. Będą Ci one natomiast potrzebne przy wnioskowaniu o zawieszenie rat kapitałowych w ramach restrukturyzacji. Do najważniejszych z nich należą:

• wypełniony wniosek o restrukturyzację kredytu – gotowy druk znajdziesz na stronie banku i to właśnie w tym formularzu musisz zaznaczyć, że wnioskujesz o karencję w spłacie kredytu,
• oświadczenie o dochodach i sytuacji finansowej – tutaj również do dyspozycji masz gotowy formularz, w którym musisz m.in. wpisać wysokość dochodów i wymienić swoje składniki majątku,
• oświadczenie o stanie zobowiązań – należy tutaj wymienić wszystkie zobowiązania, wyszczególniając oddzielnie te przeterminowane,
• dokumenty potwierdzające aktualne dochody – może być to np. zaświadczenie o zarobkach z 3 ostatnich miesięcy, albo wyciąg z rachunku, w którym widnieją wpływy wynagrodzenia.

Jaki jest koszt uruchomienia wakacji kredytowych w VeloBanku?

Ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku są całkowicie darmowe. Z kosztami może się natomiast wiązać karencja w spłacie rat w ramach restrukturyzacji kredytu, jeśli będzie się wiązała z koniecznością zawarcia aneksu do umowy kredytowej.

Koszt sporządzenia takiego aneksu zależy od rodzaju kredytu i daty jego zaciągnięcia. Przykładowo, w przypadku kredytu hipotecznego udzielonego po 29 marca 2023 roku opłata za aneks do umowy wynosi 200 zł.

Co w przypadku ubezpieczenia kredytu w trakcie zawieszenia spłaty rat?

Ubezpieczenie kredytu w trakcie zawieszenia spłaty rat cały czas obowiązuje. Dotyczy to zarówno ustawowych wakacji kredytowych, jak i restrukturyzacji kredytu. W okresie zawieszenia rat musisz zatem normalnie regulować składki ubezpieczenia.

Jak zawiesić kredyt gotówkowy lub hipoteczny w VeloBanku?

Instrukcję, jak wnioskować o ustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku, przedstawiliśmy Ci na początku artykułu. A jak zawiesić kredyt w ramach pozaustawowego rozwiązania?

I w tym przypadku musisz złożyć w VeloBank odpowiedni wniosek, czyli wspomniany wyżej wniosek o restrukturyzację kredytu. Możesz to zrobić w dwojaki sposób: za pomocą interaktywnego formularza online oraz poprzez tradycyjne złożenie dokumentów.

Sposób nr 1 – interaktywny formularz online:

1. Wejdź na stronę VeloBanku i kliknij zakładkę „Restrukturyzacja kredytu”.
2. Na dole strony wybierz kredyt, którego raty chcesz zawiesić (hipoteczny, gotówkowy lub samochodowy).
3. Z rozwijanej listy wybierz „Wniosek podstawowy”.
4. Uzupełnij rubryki formularza, czyli wpisz numer umowy kredytowej oraz zaznacz „karencja w spłacie kapitału”.
5. Wpisz liczbę miesięcy, w których chcesz zawiesić kredyt.
6. Uzupełnij pozostałe rubryki formularza – należy w nich wpisać m.in.:

• swoje dane jako kredytobiorcy,
• przyczyny trudności w spłacie kredytu,
• informacje o dochodach, majątku i zobowiązaniach.

1. Dołącz wymagane dokumenty – np. zaświadczenie o dochodach.
2. Kliknij przycisk „Wyślij wniosek”.

Sposób nr 2 – przesłanie wniosku metodą tradycyjną:

1. Wejdź na stronę VeloBanku i kliknij zakładkę „Restrukturyzacja kredytu”.
2. Znajdź na stronie sekcję „Jakie dokumenty są potrzebne do restrukturyzacji”.
3. Wydrukuj wszystkie formularze, uzupełnij je i podpisz.
4. Przygotuj wymagane dokumenty finansowe.
5. Komplet uzupełnionych formularzy oraz załączników prześlij do banku na jeden z poniższych sposobów:

• mailem na adres: restrukturyzacja-hipoteki@velobank.pl (w przypadku kredytu hipotecznego) lub restrukturyzacja@velobank.pl (w przypadku kredytu gotówkowego lub samochodowego),
• pocztą tradycyjną na adres: VeloBank SA Departament Kredytów Trudnych, 53-413 Wrocław, ul. Gwiaździsta 66.

Po złożeniu wniosku musisz zaczekać na jego rozpatrzenie. Jeśli bank przychyli się do Twojej prośby, prześle Ci nowe warunki spłaty kredytu, z których dowiesz się, w jakiej wysokości będziesz musiał regulować raty odsetkowe podczas karencji kapitału.

Jak wygląda dalsza spłata po okresie wakacji kredytowych w VeloBanku?

W przypadku ustawowych wakacji kredytowych sprawa jest prosta: po ich zakończeniu VeloBank wydłuży okres spłaty kredytu o wykorzystany okres zawieszenia i prześle Ci nowy harmonogram spłat.

Kolejne raty powinny być zbliżone do tych, jakie były w dotychczasowym harmonogramie, chyba że w okresie wakacji kredytowych zdecydujesz się na nadpłatę zobowiązania. Nadpłata kredytu hipotecznego w czasie wakacji kredytowych spowoduje bowiem zmniejszenie kapitału, a więc bank będzie musiał kolejne raty odpowiednio obniżyć.

A jak wygląda dalsza spłata kredytu po umownym zawieszeniu rat kapitałowych? To zależy od decyzji banku, ponieważ możliwe są tutaj na przykład takie dwa scenariusze:

• okres spłaty kredytu się nie zmieni, ale Twoje kolejne raty będą wyższe, ponieważ będą obejmować część zawieszonego wcześniej kapitału,
• okres spłaty kredytu zostanie wydłużony w taki sposób, aby kolejne raty kapitałowo- odsetkowe były takie same jak przed okresem karencji.

Jakie korzyści dają wakacje kredytowe od VeloBanku?

Zastanawiasz się, czy wakacje kredytowe w VeloBank są dobrym rozwiązaniem? Te ustawowe są na pewno korzystne, choćby dlatego że są darmowe.

Z kolei pozaustawowe wakacje kredytowe w VeloBanku również dają wiele korzyści, ale też mają wady, które warto uwzględnić przy podejmowaniu decyzji o skorzystaniu z nich.

Zalety:

• możliwość złożenia wniosku online,
• dostępność rozwiązania dla różnego rodzaju kredytów,
• odpoczynek od płacenia wysokich rat bez negatywnych konsekwencji,
• dobry sposób na przeczekanie trudności finansowych.

Wady:

• umowne wakacje kredytowe dostępne tylko w ramach restrukturyzacji kredytu,
• możliwość zawieszenia tylko części kapitałowej rat,
• konieczność udowodnienia pogorszenia się sytuacji finansowej,
• wymóg złożenia wielu formularzy i dokumentów,
• zwiększenie kolejnych rat lub wydłużenie okresu spłaty kredytu po zakończeniu karencji.